财讯：工农中建交全面发力！最新22家商业银行互联网金融场景业务大盘点

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对银行领域来说，生态金融服务已成为银行未来快速发展的新态势。 本报告介绍了商业银行如何参与网络生态建设，升级渠道、平台等服务模式，提高互联网金融的服务性能。

为了迅速提高自身金融产品的竞争力，年度商业银行将继续参与网络生态构建，升级渠道、平台等服务模式，实现无边界高性能要素聚合，形成多层次的跨境融合服务能力，从而实现互联网金融

大型商业银行打造网络金融新特征

工商银行:建设核心平台，构建在线金融生态圈

年度，工商银行全面实施e-icbc3.0互联网金融快速发展战术，推进以前流传的金融服务智能化改造，构建开放、合作、共赢的金融服务生态圈，服务无处不在的身边银行、创新无处不在的开放银行、创新银行， 年，网络金融业务以服务顾客、创造价值为目标，加速了e-icbc3.0战术的落地。

(1)支付:其一，持续优化工银e缴费，提高收款公司和缴费客户的客户体验。 其二，进一步完善e支付聚合支付功能，大力推进公共旅游、教育及医疗行业项目的开展，加快智慧校园智慧景区智慧交通等e支付场景的建设。 其三，新出台e商帮梦想计划，打造高认可度的商户业务综合金融服务企业品牌，以e支付收据为入口，为商户提供资金收付、存款理财、信用融资、民营银行、贵金属等全面综合金融服务 年实现专业市场、惠民示范街等场景的落地应用。 其四，积极落实第三方支付业务监管新规要求，推进网络平台对接、支付渠道管理、p2p渠道管理，完善支付金集中管理，进一步规范第三方支付业务的快速发展。

(2)费用金融:丰富融合e借来的产品功能、合作模式和场景应用，提高客户网络融资体验。 深入推进秒信用秒支付场景的应用，引入征信、公积金、个人纳税新闻等外部可靠数据，结合人脸识别等风险管理手段实现在线实时信用、实时贷款。

(3)数字普惠:着力打造经营快贷、网贷、在线供应链融资三大产品，初步构建小额电子信用产品体系。

农业银行:全面推进数字化转型，创造数字化新特征

年内，农业银行积极应对金融科技带来的机遇和挑战，以建设网络智能银行为目标，继续围绕强势b端商户和c端客户两大业务主线，加快产品创新，完善互联网金融服务平台，布局金融服务场景

强势的b端商户

(一)创新和优化公司金融服务平台，提高平台综合服务能力。 推出e开户智能开户服务，推出微捷信贷微特色融资产品，上线公共保险、债券等新产品。 创新移动金融服务，推出普惠金融专业频道，构建服务中小企业的普惠金融云服专区，构建微型企业一站式综合服务生态圈。

(2)加强农银惠农e通平台的服务能力。 完善平台功能，丰富在线产品，加快互联网金融服务三农一号工程的突破提升。 迅速发展惠圈、产业链产品体系，提高农村围绕生产、生活、社会交流等的场景化金融服务能力。

(3)与商务部电商扶贫频道对接，建设电商扶贫专区，对接支持20个省、46个国家扶贫要点县、51家扶贫县公司，带动300种特色农产品产地直销。

工作的c方顾客

(1)抓紧实施移动优先战术，以智能+掌银为主攻方向，推出新的智能掌银1.0版，手持银行迅速发展进入新阶段。 以智能引擎、智能风控、智能融资、智能账户为重点，构建智能转账、智能互动、免费支付等亮点功能。 提供人脸识别、语音搜索、智能投顾、资产视图、账户二维码等亮点服务，让农业贷款等普惠融资产品上线。 掌银月活动用户数比上年增长63%。

(2)适应金融服务场景化的快速发展趋势，加快布局耗费场景生态。 完全支付产品体系，推进农银e支付和综合收银升级。 开展场景金融建设，拓宽客户、活客渠道。 推进金融服务与费用生态深度融合，构建智慧缴费、智慧停车、智慧城市等智慧生态圈。 年内，农业银行缴费商户达到38，945户，比上年末增长285%。 全年交易额比去年同期增长237.3%，达到859亿元。

交通银行:线上为主，出行优先，轻量化升级加速

网下全渠道服务能力不断提高的交通银行是第一家以服务为战术快速发展目标的银行，为做好全渠道服务提出了最好的银行。 该行多次以服务实体经济为核心，不断提高金融服务实体经济的能力和水平。 年末，集团贷款余额达到人民币48，542.28亿元，比上年末增加人民币2，749.72亿元，比较有效地支持了实体经济的快速发展。

交通银行重视金融创新，积极应对数字化快速发展趋势，建立在线金融业务中心，着力构建金融科技平台，推进大数据、移动互联、人工智能等技术应用。 加快在线渠道建设，重点构建(智能手机)银行应用程序app，购买app吧。 两个应用平台的市场影响较大，活跃客户数均居领域前列。 年，交通银行启动新一代集团新闻系统智能化转型工程(新531工程)，建设数字化、智能化交行的核心，推动了大数据、移动互联、人工智能、区块链等金融科技与银领域业务应用深度融合。

年9月，集团正式推出e动金融服务平台，是交通银行企业金融微信公共平台、公司(智能手机)银行应用及微信小程序等移动产品，构建交行企业金融移动服务新模式。

全国股份制银行共建开放网络生态

招商银行:敏捷运营，形成一站式公司服务生态

年内，招商银行将通过移动互联、大数据、云计算、人工智能和区块链等技术加快体系结构转型，提高应用系统的高并发性、大数据计算、高开放性和高敏捷性等能力。

应用系统开发:年内发布招商银行app7.0、掌上生活app7.0，发布零售3.0转型龙头招商银行公司app5.0，生产形成一站式公司服务生态的cbsapp3.0，满足集团公司移动化财资金管理的诉求。 推进为零售客户提供交易和信息服务一体化平台的网站3.0建设，提高互联网化、数据化、智能化水平。 围绕公交、停车、教育、医疗等典型场景，搭建场景开拓平台，输出金融科技能力，打造以顾客为中心的金融服务生态圈。

海外支持:总行统一管理和支持海外分支机构核心业务系统和数据仓库的构建与提高，以及it系统的运行维护，大大降低了海外分支机构的it价格，提高了it系统能力，比较有效地支持了海外分支机构业务的快速发展

安全稳定:全年系统整体运行平稳，核心会计体系和骨干互联网可用性处于领先地位，双11销售节交易高峰平稳应对，系统支撑能力大幅提高。

研发管理:招商银行以科技敏捷性推进业务敏捷性，推出精益研发管理系统v1.0版，促进it与业务深度融合，持续提升快速响应和交付能力。

兴业银行:参与网络生态建设，创建开放银行

积极把握快速发展的新机遇，进一步加强集团互联网金融融合的引领和统一管理。 内部推进渠道间、线间、子公司间的融合，夯实互联网金融基础设施，发挥互联网金融协同效应，助力整体银行。 对外推广跨平台，跨境开放，参与生态，构建生态，建设开放银行。 建立集团在线经营和服务体系制度，建立服务集团1234战术，推动业务快速发展，推进集团业务和运营模式全面数字化转型。

平安银行:渠道场景化、平台化、运营细分

年，平安银行继续贯彻领导科技，利用科技在线和线下，智能化水平和客户服务体验持续提高，基础业务不断巩固，应用场景不断丰富，产品管理能力持续增强，风险管理得当。

年加大科技投入，整合组建3，200多人的零售专业it团队，推进人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等前沿技术，在线嵌入多种金融技术和服务的平安口袋银行app

城商行加快电子渠道和在线平台建设

上海银行:深化场景融合，数字化客户经营成效显著

年内，上海银行深化科技赋能金融，网络金融业务持续高速发展。 以加快推进数字化创新为引领，构建开放API开放数字化金融平台，实现开放银行核心文案建设，为产品持续创新、领域场景服务、客户深度经营提供持续动力，为网络金融专业服务提供助力

年末，在线个人客户数为2，049.92万户，比上年末增长59.33%，维持同业领先的活跃客户数比上年末增长28.51%，为443.91万户。 网络存款余额121.96亿元，比上年末增加112.20亿元。 互联网花费贷款余额1，095.19亿元，比上年末增长267.55%。 年内，网络业务累计交易件数为20，474.68万件，比上年增长118.83%。 网络业务交易额12，099.31亿元，比去年同期增长10，461.16亿元。 网络理财销售额比去年同期增长50.30%，达到260.79亿元。

徽商银行:强化渠道特点，完善和合作电子银行渠道

徽商银行非常重视网上银行、(智能手机)银行应用等电子银行渠道的扩展、完整、协同，年，徽商银行围绕移动网络加强了电子渠道的运营管理，比较有效地分流了营业网点的压力。 年，零售电子渠道的会计类交易占有率达到93.37%，比上年提高4.98个百分点。 企业渠道会计类交易占有率达到85.13%，比上年上升21.51个百分点。

杭州银行:围绕五个目标，积极推进电子银行的快速发展

年内，企业积分将围绕直销银行快速发展、扩大网络支付、推进在线化支持、加强网络风控、呼叫中心转型五大目标，积极推进电子银行领域业务的快速发展。

一方面提高对电子渠道的整合力，一方面加强数据和人工智能在电子渠道的应用水平，提高对各业务板块的在线支撑能力。 个人(智能手机)银行应用围绕智能账户、收支、服务、运营和安全五大核心点进行了全面升级，实现了界面更新、体验升级、安全加强和语音交互的全面改版。

公司的(智能手机)银行应用程序顺利上线4.0，增加预约转账、投资理财和贷款等多种功能。 公司网上银行成为第一家访问网络通信系统开户预约的银行。 为了推动在线商务的快速发展，企业建设了基于区块链技术的电子存证平台，整合了身份识别、时间戳、日志跟踪、数字签名、电子文件、在线证书等功能。

★报告中使用的数据均来自上市银行年度报告。 越来越多银行的详细数据请参见财资中国发布的年银领域年度注意系列报告2“互联网金融:升级模式、生态金融共建”。