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完善养老保险体系,促进养老金增值和可持续快速发展,是中国社会长期以来关注的焦点问题。 年8月16日,中国人民银行党委书记、中国银行保险监督管理委员会主席郭树清在《求是》上发表文案,再次强调加快养老保险第二和第三支柱建设,使养老基金在资本市场的占有率达到世界平均水平。

养老保险三大支柱仍需加强目前我国正处于快速老龄化的进程,为积极应对人口老龄化的挑战,我国政府必须一直积极探索和构建更加合理的养老保险体系: 1997年统一基本养老保险政策,建立第一大支柱。 2004年和2004年分别颁布了公司年金和职业年金制度,建立第二支柱的那一年颁布了个人年金政策,构建了第三支柱。 经过二十多年养老制度的三步走,初步建立了与国际快速发展趋势接轨的三支柱养老保险体系。

财讯:强调强化养老保险“三支柱”  实现养老保险金入市“多赢”

但是,我国养老保险三大支柱之间的快速发展非常不平衡,跛足现象突出。 在西方发达国家,养老保险的第一支柱、第二支柱和第三支柱的比例约为40%、30%和30%,第二、第三支柱构成了第一支柱基本养老保险以外的重要补充。 在美国,养老保险第一、第二、第三支柱的占有率分别为10%、62%、28%,第二、第三支柱成为养老金的第一来源。 但是,在我国养老保险账户的资金构成中,第一支柱基本养老保险占比超过七成,第二、第三支柱公司职业年金和个人商业养老保险占比分别接近两成和一成左右,养老保险的第二、第三支柱特别是个人养老保险的快速发展严重滞后。

财讯:强调强化养老保险“三支柱”  实现养老保险金入市“多赢”

国际经验表明,健康可持续的养老保险体系必须是公共养老体系和个人养老体系相互结合、相互补充的多支柱体系,这也是世界银行提倡改善各国养老保险制度的一贯方向。 因此,我国必须加快养老保险体系结构优化,加强第二、三支柱建设,提高第二、三支柱比重,夯实三支柱基础,形成三足鼎立的坚实结构。

加速养老金入市势在必行,首先养老金支出的压力持续增大。 我国自1999年进入老龄化社会以来,人口老龄化速度逐渐加快,老年人人口基数和比重不断增加。 截至年底,我国60岁以上人口约2.5亿,约占总人口的17.9%。 其中,65岁以上的人口为1.67亿人,约占总人口的11.9%。 人口抚养比从20多年前中国养老保险制度建立之初的5:1下降到现在的2.5:1。 人均预期寿命从2000年的71.4岁提高到了年的77岁。 人均平均预期寿命的大幅提高和老龄化的加剧使养老金的支出面临着越来越大的压力。 据《中国养老金精算报告-2022》测算,年中国城镇职工基本养老保险基金可支付月数为15.9个月,预计年降至14.7个月,2022年将进一步降至13.3个月。 养老保险基金运行总体平稳,但基金可支付月数在基准线和警戒线之间(3-9个月)和警戒线之下(不到3个月)的省份分别达到6个。

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其次,养老金入市条件基本成熟。 因为养老金是很多退休人员的养老金,这个我国在以往的投资运营中长期采取保守的战略,所以首要用于购买国债和银行存款,低收益率甚至赶不上cpi的上升,实际上处于贬值状态。 有限的投资范围导致了养老基金的缩小,人口老龄化的趋势进一步加剧了养老资金的长时间短缺。 养老金作为基本社会保障,直接关系到民生福利和社会稳定。 因此,在保障安全的前提下,扩大养老金的投资品种,提高养老金的长期投资收益率,实现养老基金的保值增值成为必然选择。 从实践层面看,社会保险基金自2000年成立以来,年均投资回报率超过8%,较有效地实现了社会保险基金的保值增值。 在此基础上,年我国开始基本养老金入市见成效,职业养老金整装待发,第三支柱个人税收递延型商业养老保险也已展开试点。 截至2007年,我国公司基本养老保险基金累计达到5.1万亿元,扩大养老金市场投资规模,加快养老金市场投资步伐的条件已经基本成熟。

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第三,加快养老金入市有助于实现多赢。 从国际经验看,及时推进养老金市场准入,合理扩大养老金市场规模,不仅可以通过长期投资获得较好的投资回报来充实养老资金,促进可持续快速发展,利用现代金融更好地服务于社会养老。 也可以给资本市场带来越来越多的长期投资资金,起到资本市场稳定器的作用。 此外,将养老金基金直接投资于公司和项目,可以支持实体经济快速发展,推进养老金增值,保持资本市场稳定性,实现经济增长多赢。 (单菁秦铭梓)

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