财讯：商业银行贷款调结构 支持实体经济优质快速发展

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为了进一步推进金融支持政策以适应市场主体的需要，日前，央行与银保监会等部门联合发表了《关于进一步加强中小企业金融服务的指导意见》(以下简称《意见》)，从7个方面提出了30条意见，以实现实体经济的优质快速发展。

备受瞩目的是，《意见》中指出要开展商业银行中小微型公司金融服务能力提升项目，提出要提高政治立场，转变经营理念。 必须高度重视对受疫情影响的中小企业等实体经济的金融支持工作，加强社会责任承担。 按照金融供给侧结构性改革的要求，将经营重点和信贷资源从优先房地产、地方政府融资平台转移到中小企业等实体经济行业，实现信贷资源增量优化、库存重组。

根据上市银行年报披露的数据，在贷款构成上，房地产业仍然占大头，多家上市公司参与住房贷款的比例接近30%。 另外，据wind数据统计，截至年末，a股36家上市银行的相关住房贷款共计33.98万亿元，比年初的29.5万亿元增加4.49万亿元，年内增幅超过15%。

由于商业银行的信用资源投入到结构中，房地产贷款(企业+零售)的占有率确实很高。 第一个原因是以前流传下来的商业银行信用重抵押、轻信用的特征决定了房地产贷款的天然特征。 而且，近十几年来，中国房地产市场发展迅速，上涨少了房价对房地产市场资金的吸引力很强。 中国银行研究院研究员范若滢向《证券日报》记者强调，此次《意见》的目的是为了提高金融支持实体经济的质效，进一步调整信贷资源结构，让更多的资金流向中小企业等实体经济行业。

针对未来在优化商业银行信贷资源方面应从那些地方发力，范若溥认为，第一，可以从监管角度出发，进一步调整和优化mpa判断相关指标，弱化利润评估要求，提高商业银行支持中小企业动力。 第二，要从商业银行的角度，通过扩大金融产品和服务创新，加强投资贷款联动，利用金融科技手段等，加强支持中小企业的能力。 第三，加强信贷新闻的整合与共享，让金融机构更好地服务。 当前，在商业上加强中小企业信用支持的过程中，特别是增加中小企业信贷、首贷的过程中，面临着严重的新闻不对称问题，许多部门联手推进地方政府完整的信用新闻平台建设，为中小企业融资提供良好的信用新闻支撑。

目前，我国中小公司和个体工商户超过1亿户，它们是支撑居民就业的主要行业，是经济快速发展和社会稳定的重要保障。 新网络银行首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，下一步将推进大银行、中小银行、主流银行和网络银行的合作，加快多层次构建可持续发展的普惠金融生态系统，减少大银行下沉服务掐死的现象和挤出效应，对大银行的激励作用。 银行领域金融机构应加强中小企业和个体工商户的信访、培训，缓解银企间新闻不对称等问题，提高金融服务供需匹配的精度。