财讯：腾讯旗下微保饥饿营销吃罚单 保险营销推广中“坑”太多

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推广宣传是保险营销中不可缺少的一环，一些机构和营销人员为了促使单打独斗而引起了误解。 最近，一家微民保险代理有限企业(以下简称微保)通过微薄的营销吃了票后，保险业的销售误导再次被推到了风口浪尖。 8月19日，北京商报记者整理出，除饥饿营销外，夸大产品收益和产品功能、停止销售的概念层出不穷。

日前，银保监会深圳监管局发布了关于微保违规营销的行政处罚新闻公布表。 复印件显示，微保在手机页面的微医保住院医疗保险页面领取替代保险，剩下的部分进行营销，未告知顾客真实的健康情况，违反了保险法的有关规定。 根据保险法的有关规定，保险代理人在保险业务活动中不得欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人。 从处罚情况看，银保监会深圳监管局处以微保罚款12万元，对当事双方分别处以平均警告和罚款2万元的处罚。

罚单背后，腾讯微保关于雷人广告的段子在网上引发了讨论，也引起了公众对投保人在保险销售中欺诈行为的警惕。 对此，首都经济贸易大学保险系副主任李文警告说，如果遇到保险产品饥饿营销，基本上可以查明是虚假的推广，顾客不需要信任。 如果真的想购买保险产品的话，可以直接在网上查询相关情况，到保险企业的官方销售平台进行购买。 保险产品不需要像其他实物产品那样不断生产。 保险产品一旦开发设计完成并向监管部门报告后，销售量几乎不受限制。 这通常是因为没有需求。

以业绩独特、优等生泰康人寿为例，今年1月，泰康人寿保险有限责任企业山东泰安中心支行企业(以下简称泰康人寿泰安中枝)也因欺骗保险客户问题吃了票。 在欺骗投保人方面，泰康人寿泰安中支犯夸大推广保险产品收益，产品收益未分高、中、低三个阶段进行红利演示，以及因产品限购、限量、停售而推广进行销售的违规行为。 李文警告说，如果炒菜停止销售，顾客最好不要轻信。 因为在大多数情况下，如果保险产品真的被监管部门叫停，往往会有缺陷或损害顾客利益。

事实上，除了饥饿营销的陷阱之外，保险营销推广还有炒作强制概念、捆绑销售、隐藏重要新闻等陷阱。 如果在炒股强制概念方面，一些保险企业主张进入大学前必须强制在捆绑销售方面投保，但今年4月，本溪银保监局解决了某财险企业本溪中心分支企业的虚列费用事件，其证据中有车捆绑销售访问录音， 今年7月，银保监会通报一家人身保险企业夸大产品利润、隐瞒保险期、退还有损失的销售错误

面对保险销售中的许多陷阱，客户应该如何保护自己的合法权益？ 李文中表示，由于保险产品多为风格条款，法律条文和监管规则足以保护顾客利益。 但是，目前监管部门要求的全程录音、录像，保证可以倒退的首要是合同签订的过程。 因此，客户还必须为保险销售的前期广告推广保存证据。 好处受损后可以向监管部门投诉，也可以通过诉讼维护自身权益。

另外，李文认为保险企业有义务和责任加强对企业销售人员和保险中介的管理，要求基本遵守销售过程中的诚信。 强调保险经营活动中最大的诚信，这些诚信要求不仅要贯穿于保险合同条款和合同履行过程中，实际上也要贯穿于整个保险活动中。 这是保险领域长期快速发展的基础。

但总体而言，李文中对未来销售误导问题的改善表示乐观。 他说，随着民法典于明年1月1日实施，法律对样式保险条款保险人的诚信要求更为严格。 捆绑销售、换皮销售、扩大收益等情况也有进一步的制约，也有利于顾客维权。 此外，监管部门此前也加强了领域诚信建设，对保险销售中的欺诈等不正当行为进行了处罚。 随着法律和监管规则的完善，监管执法力度的提高，这些现象应该会逐渐好转。 (陈婷婷周菁怡)