财讯：以前传下来银行踏上智能化转型之路 遍地开花的银行物理网点大幅瘦身

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传说以前银行开始走聪明的变革之路。 原本在各地开花的银行的物理据点大幅减少，一起消失的是路边的atm机。 受访者认为，银行在网上进行网上转基因的过程也存在很多难点。 例如，在推进业务扩张方面，以前传到银行的流量入口不足一个，同时并不是所有银行都能顺利突围。

你多久没去过银行了？ 许多老人发现，原来家附近的据点停着，自己无法用(智能手机的)银行应用程序操作，只能绕过远处的据点去其他据点。

《国际金融报》记者查询银保监会金融许可证新闻，发现近两年商业银行机构退出名单上已关闭6366家商业银行网站。 截至10月16日，今年以来已有2000多个商业银行网站退出。

消失的物理网站

从各银行的年报中可以看到，原本在各地开花的银行的实体网站大幅减少。 据统计，今年上半年，六大行线下网点数共减少1343个，其中农行上半年网点数减少1149个。

银行店铺一齐消失的路边atm机，也由于(智能手机的)银行应用和电子结算的普及而无法使用现金，atm机也不再像以前的点钞机那样引人注目。 根据中国人民银行最新数据，截至年二季度末，全国atm机数量达到105.21万台，比上季度末减少3.09万台，全国每万人atm机数量为7.52台，比上个月减少2.85%。

数字不断上升的背景是我国数字经济快速发展的大趋势。 从银行的角度看，网上业务发展很快，这次疫情对金融业的冲击很小，其中网上业务起到了很大的作用。 这种情况下，去网站的人越来越少，网站的裁剪、合并包括人员减少是正常的。 京东数字科技首席经济学家沈建光表示，由于数字经济的快速发展，数字产业繁荣，特别是疫情过后，是中国经济复苏的重大支撑点。

根据中银协的报告，年银领域金融机构的网上银行交易数量比去年同期增长7.42%，达到1637.84亿件，其中(智能手机的)银行应用交易数量达到1214.51亿件，比去年同期增长38.88%。

即使是剩下的银行据点，在开展业务时也与以往大不相同。 《国际金融报》记者访问当地时发现，即使是周末，此前有号排队的人潮也不会再出现。

入门后，在员工的指导下，顾客可以通过自动化业务的机器进行90%的个人非现金业务。 这包括开卡开户、打印流水、密码丢失和重置、更改客户新闻等。 一些业务的打包处理也只需要10分钟。

实际上，每年全国共有改造营业据点15591处。 例如，截至9月，农业银行总行2.2万家网点实现了全部智能化。 过去，银行大规模铺设据点和atm机，但随着时代的变迁，物理据点和atm机已无法向顾客随时随地申诉。 这不禁让人想到，未来的物理网络之路在哪里？

麻袋研究院研究员苏筱支持对《国际金融报》记者表示，实体网站仍有不可替代的作用，特别是加强与顾客链接的部分。 智能网站虽然科技含量高、工艺时效快，但与线下网站相比有一定的限制。 线下网点仍有价值，银行要加强线下网点基础设施建设，大幅度提高顾客体验，加强与顾客的沟通和关系维护。

明智的变革

近年来，银行不断努力突破物理限制，在5g的加持下，只需少量智能网站即可看到生物识别、大数据观察、全息投影等技术的运用。

明智的路线，银行的未来该怎么走？

西研究院高级研究员邓宇认为，未来智能化网站改造应围绕三个层面:一是设备设施应用；二是商务流程在线化；三是数字人才培养，扩大网络、金融科技等技术背景的人才招聘，金融科技人员和业务

目前，银领域正处于数字化转型趋势，智能网站落地是商业银行积极接受科技、积极求变的趋势，也是领域快速发展的大方向、大趋势，智能化转型目前没有标准化模式，各银行因地制宜、循序渐进地发展。 苏筱芮说。

当然，智能网站转型后的银行还必须适应营销渠道和顾客诉求的变化。

苏筱支持表示，智慧转型后，银行通过智慧手段加强企业品牌宣传，优化产品设计，加强交流，鼓励客户采用智慧网点进行操作，逐步培养客户习性，提高客户粘性，实现银行最终整体数字化、智能化。

其次，银行对网点、atm设备进行准明确的位置、合理的规划，加快线上渠道下的融合、联动，推进服务渠道协同和资源整合，发挥网点、atm设备在线渠道不可具备的功能，提高辐射能力和服务张力， 联金融首席研究员董希淼说。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对《国际金融报》记者指出，银行在线转基因过程中的难点:今年银领域业务萎缩还很严重。 这不是阶段性的问题，因为我国同质化银行数量比较庞大，有来自网上金融的压力，未来这样激烈的竞争压力只会越来越严重。 他以前传到银行现在去网上了，每个银行都有app，顾客用的是哪个银行？ 在推进业务扩张方面，以前传到银行的是流量入口，同时，并非所有银行都能顺利突围。