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供应链金融是近年来融资市场上的热门词汇,目前正迎来章法制文件。 记者昨天与人民银行会同工业和新闻化部、司法部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局发表了《关于规范供应链金融支持供应链稳定循环和优化升级的意见》(以下称《意见》) 明确了精准服务供应链的健全和稳定,促进了经济良性循环和优化布局。

财讯:构建完整的供应链金融体系  更好服务中小微公司融资

据悉,市场也期待着供应链金融中的电子签名、银行开户、信贷流程变更等以下具体配套政策的出台。 目前,监管部门已经与市场机构进行了初步的信息表达,细则的可操作性很强,因此,如何防范风险,实现制度创新和突破,需要仔细的认证。

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建立完善的供应链金融体系

什么是供应链金融? 市场上众说纷纭,通常狭义上理解为应收账款融资,但此次《意见》首次确定了供应链金融的概念,并给出了更广义的定义。

《意见》指出,供应链金融是指从整个供应链产业链出发,运用金融科技手段,整合物流、资金流、新闻流等新闻,在实际交易背景下, 建立供应链中占主导地位的核心公司和上下游公司一体化的金融供给体系和风险判断体系,提供系统性的金融处理方案,快速应对产业链上公司的结算、融资、财务管理等综合诉求,降低公司价格,提高各方面的价值

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目前市场上有几个提供供应链金融服务的组织。 《意见》认为,金融机构、核心公司、仓储和物流公司、科技平台应聚焦主业,立足于各自的专业特点和市场定位,加强共享与合作。 业内人士表示,此举的目的是缩短资金链,提高效率,降低资金价格。

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《意见》还规定,各类保理企业、小额信贷企业、财务企业开展供应链金融业务,必须严格遵守业务范围,加强业务合规和风险管理,不卡或超出牌照所列业务范围 各类第三方供应链平台企业不得以供应链金融的名义变相经营金融业务,不得以供应链金融的名义向中小企业收取质量价格不符的服务费用。

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中国民生银行行长郑万春认为,《意见》是中国供应链金融的纲领性文件,为供应链金融的规范、快速发展和创新奠定了政策框架和制度基础。 《意见》对供应链金融进行正本清源,有利于规范市场上以供应链金融名义开展的各类业务、各类平台,有利于供应链金融健康持续快速发展,促进真正的供应链金融创新

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稳定供应链产业链

服务实体经济发展迅速

疫情过后,供应链的稳定平稳循环,对实体经济稳健快速发展发挥了重要意义,有利于形成以国内大循环为主体、国内国际双重循环相互促进的新的快速发展格局。

郑万春认为,与一般贷款、债券等金融机构相比,供应链金融围绕公司间的供给、采购等真实交易,将支付结算、融资、现金管理等金融服务纳入公司经营管理的各个场景,使得金融服务与实体经济活动更加接近,公司

为了保障活水更好地流入实体经济,《意见》将加强支付规律和帐目的确切权。 供应链巨头应当按照《保障中小企业资金支付条例》的要求,将逾期未支付中小企业资金的合同数量、金额等新闻纳入公司年度报告,并通过国家公司信用新闻公示系统向社会公示。 对公示的供应链大公司,逾期未支付中小企业款项,双方没有分歧的,债券管理部门应当限制其新债券融资,各金融机构应当客观判断其风险,审慎提供新融资。

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然后,《意见》将维持产业生态的良性循环。 核心公司不得在故意占有上下游公司帐目的同时,通过有关机构提供应收账款融资获取利息。 各类供应链金融服务平台的应付款流程必须使用合法合规的金融工具,不得关闭循环和融资服务者。 核心公司、第三方供应链平台企业以供应链金融的名义挤压中小企业利益的,相关部门应当及时予以纠正。

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在线化和数字化水平的提高

更好的服务中小企业融资

据央行人士介绍,在供应链产业链风控体系下,中小企业数量众多,对中小企业的服务类似于公共服务中的零售业务。 这是因为对金融机构的在线化、数字化水平提出了很高的要求。

《意见》指出,金融机构、核心公司、政府部门、第三方专业机构等各方加强新闻共享,依托核心公司建立上下游一体化、数字化、智能化的新闻系统、信用判断和风险管理系统,动态了解中小企业经营状况,成为金融机构和实体公司

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《意见》要求探索供应链融资结算的在线化和数字化水平的提高。 在供应链交易新闻清晰、现金流量和风险可控的条件下,银行可以采用供应链上游公司融资试点的方法,开展网贷前、贷中、贷后三项调查。 支持使用电子签名在线签署合同,进行认证审核、远程视频合同验证。 支持银行间电子认证相互识别。 (李丹)

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