财讯：“学费分期成就高薪人才”“分期付款实现知识梦想”实为金融借贷

本篇文章2348字，读完约6分钟

面对众多培训机构推出的诱人广告，许多学者认为，零手续费、分期付款可以处理他们一次性投入不足的不自然现象。 另外，通过分配减轻负担的方法，能实现参加训练提高素养的愿望，似乎是非常好的选择。

但是，看起来各方都能受益的培训贷款有时会让客户落入陷阱。 北京市朝阳区人民法院通过整理相关案件发现，培训贷雷区不少，法官提醒客户支付培训的时间一定要看支付类型，要做好对培训机构的考察，注意中招。

打着分期付款的旗号作为金融贷款

培训贷款的具体模式是，教育培训机构与客户签订教育培训合同，金融贷款平台不一次性向教育培训机构支付贷款学费，作为客户的贷款申请人分期偿还给金融贷款平台。 目前，这种支付方式在教育培训领域已经很普遍。

在朝阳法院审理的案件中，大学生小张为了通过雅思考试，报名参加标价39800元的英语培训班。 教育机构的销售人员告诉她说，可以分期付款，每月大约1600元的支出，可以减轻资金压力。 然后销售员指导她扫码，澄清，绑定银行卡，不到五分钟。 销售员告诉她只要把每月分期还款的钱转入绑定的银行卡就行了。 张先生最后发现，销售人员推广的分期付款实际上是金融贷款还款。

在另一个事件中，小王在一家教育培训企业的app上购买了日语学习课程。 进入支付页面后，分期付款这种方法会显示醒目的红色分期付款免签文字，并且在支付问题栏的第一条中注明了你的订单金额很大，所以建议选择分期付款。 于是小王选择了分期付款。 但是，王先生也发现，在线广告推广的分期付款实际上是金融贷款还款。

广东省客户委员会近期发布的客户投诉拆解报告显示，因培训信贷引发的费用纠纷成为教育培训服务投诉的热点问题。 年，广东省消委会系统共解决教育培训服务投诉17611件，占总投诉量的4.71%，比上年增长71.21%。 从具体投诉来看，客户反映的问题主要有培训机构和老师资质不健全、教学质量不佳、虚假推广、霸王条款设置、培训信用引导等，其中培训信用费用纠纷近年来屡屡发生，是投诉的热点

通过检索北京法院系统近三年的教育培训合同纠纷裁判文书，发现培训信贷案件呈上升趋势。

申请前调查对方是否有许可证

近年来，教育培训机构的数量有迅速增加的趋势，但鱼龙混杂的培训市场仍然存在着一些机构无证办学的现象。 朝阳奥运村人民法院法官助理毛文蝶对记者说，客户想找到适合自己的培训项目，要考虑课程种类、课程价格等因素，首先要理智、慎重地选择教育培训机构。

根据我国民办教育促进法、民办教育促进法实施条例的规定，教育培训机构应当办理学校许可证，并按照学校许可证载明的地址、水平、复印件、形式办学。 教育培训机构应当在工商行政部门登记注册，其经营范围应当包括教育培训。 客户在选择教育培训机构时，必须观察和查询该机构的资质，综合考虑其注册时间、企业规模，通过裁判文书公开网查询该教育培训机构的涉诉情况，从而在多方面了解其教育能力和经营能力。

毛蝶警告说，顾客在考虑如何支付培训信贷时，应选择持有金融许可证的正规金融机构或贷款企业。 在司法实践中，朝阳法院发现，个别无资质教育培训机构联合无资质小额贷款企业，吸收学员培训贷款费用进行非法集资活动或销售贷款的个人新闻非法获利。 因此，如果客户通过app或网站申请培训贷款，在贷款之前必须在金融监管部门的网站上查询贷款企业的名单，确认其资格。

法院在审理此类案件时发现，一些教育培训机构在销售时存在一定的误解或引导行为。 例如，强调分期付款可以减轻一次性不全额支付的压力、无息等，减弱培训贷款的贷款属性和风险，引导客户采用培训贷款进行支付。 作为操作的一部分，一点培训机构销售人员的代理操作，顾客很容易在不知道的情况下与银行和其他金融机构签署贷款合同。

法官指出，根据我国顾客权益保护法的规定，顾客有权知道其购买、采用的商品或接受的服务的实际情况。 客户有权自主选择商品或服务。 客户有权自主选择提供商品或服务的经营者，自主选择商品的品种或服务方法，自主决定是购买还是不购买其中一种商品，还是接受或不接受其中一种服务。 客户自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别、筛选。

法官在客户购买教育培训服务时，要警惕引导性费用，提高法律意识、合同意识，仔细询问支付方法，注意不要轻易让他人帮助操作。 选择培训贷款时，不仅要考虑金融平台的资质，还要理性考虑应还款利息的金额、还款时间、自身还款能力等，仔细阅读合同，不要粗心造成损失。

机构不意味着免除偿还义务

何先生报名了某机构的法语培训班，申请了训练积分。 正常上课三个月后，在接到培训机构倒闭的通知之前，出现了无法预约上课的情况。 何先生不能上课，但她每月还贷款。 我认为不公平的她决定不偿还贷款。

这也适用于许多示例这样的客户。 有些客户认为教育机构破产后还需要继续自己偿还吗？ 对此，法官认为，客户以培训信贷的形式购买教育培训机构的课程，实际上是签订了两个合同，一个是客户与教育培训机构之间签订的教育培训合同，一个是客户(贷款申请人)与培训信贷金融平台之间签订的借款合同 教育机构不能为客户提供教育培训服务，违反教育培训合同法律关系的单方面合同，客户可以按照约定解除与教育培训机构的合同，与培训机构协商退还学费，或者根据诉讼要求退还未使用费用，或者承担违约责任。

但是，根据合同的相对性，培训贷下借款合同不因教育培训合同的解除而解除，客户必须按照借款合同的约定偿还金融平台。 客户因教育培训机构不履行合同拒绝继续偿还贷款的，可能违反借款合同约定的义务承担违约责任，也可能影响个人征信记录。 部分教育培训机构已经不能办理退学退款的，客户应当按照合同还款，收集与教育培训机构签订的教育培训合同及相关的培训记录、课程进度、剩余课时等证据，并及时向法院提起诉讼。