本篇文章2474字,读完约6分钟

最近,多家大型商业银行集中公布了今年上半年的业绩,从披露的业绩来看,净利润的下降受到社会的极大关注。

让我们来看几个例子。数据显示,上半年,工商银行净利润为1497.96亿,比去年同期减少11.2%。 建设银行净利润1389.39亿,同比减少10.77%。 净利润为365.05亿元,同比减少14.61%,打开这些大型商业银行的半年报一看,很多银行的净利润降幅超过10%。

很多人都很困惑。 这些大银行一直是利润丰厚的房子,财源滚滚。 为什么上半年净利润下降了两位数? 麻财经为大家整理了几家大型商业银行的半年报,试图找出问题的答案。

利息差变窄,带动了银行利润的增加

仔细分析半年的报纸就会发现,这些银行净利润下降不是营业收入减少造成的。 相反,上半年,大型商业银行的营业收入规模与去年同期相比持续保持增长趋势。

例如,上半年,工行营业收入同比增长1.3%,建行营业收入同比增长7.65%,交行营业收入同比增长7.28%。 研究表明,尽管上半年经济压力不小,但这些银行的经营仍很稳健。

什么大银行的盈利规模增加了,为什么净利润没有同步增长?

其实,要弄清利润下降的原因,需要知道银行利润的第一来源。 专家表示,银行的大部分利润来自净利率差的贡献。 简单来说,净利率差就是银行贷款利率和存款利息的差,这个差越小,银行的利润往往越低。

上半年,工行净利率差同比下降16个基点,建行净利率差同比下降13个基点,交行净利率同比下降幅度小,为5个基点。 净利率差狭窄意味着银行在做同样的贷款,但是从那里得到的差价变少了,利润也减少了。

建设银行副行长纪志宏表示,上半年,债市投资利润和货币市场运营利润明显下降,拉低了建设银行净利率差8个基点。 此外,最优遇贷利率( lpr ) ( lpr )下行等因素综合作用,上半年建设的贷款收益率同比下降9个基点,净息差5个基点。

显然,净利率差变窄带动了银行利润的增长。 但是,对需要融资的公司来说并不是坏事。 纯金利差收窄的主要原因之一是贷款利率下降,公司融资价格下降。 这对受到疫情冲击,渴望资金支持的公司来说,当然是实实在在的利益。

半年报显示,上半年,多家大型商业银行贷款利率下降,尤以普惠小微公司贷款为甚。 例如,工行新发行的普惠贷款平均利率为4.15%,比上年下降37个基点。 建行将普惠贷款平均利率定为4.41%,同比下降63个基点。 精准滴灌,更好地支撑了受疫情冲击的市场主体。

业内人士分析,大型商业银行上半年净利润下降,首先是向实体经济让利,以及加大处置和准备不良贷款的计提力度,为应对未来不良贷款的压力做好准备。

所谓准备,就是银行预计未来风险将会增大,并根据要求提取越来越多的准备金。 例如,建行上半年核销不良贷款268.76亿元,同比增长15.35亿元。 计入信用减值损失1113.78亿元,比去年同期增加367.40亿元,增长49.22%。 与贷款总额的比率为3.34%,准备金率为223.47%。

上半年,工行净利润同比下降,不是工行自身经营能力出了什么问题,而是工行认真落实国家有关政策要求,遵循商业可持续发展的大致情况,支持疫情防控,增加对实体经济的利润让渡,加快风险化解的结果。 这在实体经济面临疫情冲击时,承担着作为大银行的责任。 工商银行行长谷澍说。

上半年,工行一方面积极扩大对实体经济的融资支持,保障实体经济资金需求。 另一方面,切实加大对公司的转让和还款延期,有利于公司顺利度过目前的经营困难,有利于银行保全资产,平滑风险曲线。

重点是继续降低贷款利率,为市场主体减少负。

人民银行副行长刘国强表示,下一阶段,人民银行、银保监会将继续执行市场主体减负等金融支持政策。 这些扶持政策包括合理充裕流动性,确保新的融资点流向实体经济,特别是中小企业。 深化市场估算利率改革,引诱继续降低贷款利率。 银行通过积极减免和规范服务费用,限制中小企业贷款入账,引诱实体经济让利。

也就是说,继续降低贷款利率,规范和限制中小企业贷款入账,让利给实体经济,仍然是下一阶段金融政策的重点。

有观点认为,如果向实体经济让利的力度加大,商业银行的利益将受到很大影响,不利于商业银行的稳健经营。

对此,刘国强解释说,商业银行的贷款收入是由贷款利率和贷款数量共同决定的。 商业银行降低贷款利率会增加贷款指控,增加贷款数量。 这是薄利多销。 另外,商业银行的利润取决于资金价格和不良贷款处置等多种因素。 今年以来,人民银行通过货币政策的操作,降低了整个市场的利率,降低了再贷款、再贴现利率,降低了金融机构的资金价格,借给公司的利率下降了,但金融机构自身借的利率也下降了。

财讯:几大银行上半年营收增长 为何净利润下降?

半年新闻报道,上半年多家银行贷款增量创下新高:工行境内人民币贷款增长近1.1万亿元,增长7.3%,半年增量首次突破1万亿元。 建设银行贷款和垫款总额增加1.45万亿元。 向农行实体经济新增贷款1.17万亿元的金融活水,陆续流向实体经济。

其中,制造业是大型商业银行投入融资支持的主要领域之一。 数据显示,6月底,工行、建行、中行等多家银行的制造业贷款较去年年底有所提高。 工行着力提高制造业贷款的精准性、直达性,6月底,投入制造业的各项贷款金额达到1.85万亿元,比年初增加2233亿元,超过各项贷款的平均增长率。 工商银行副行长王景武说。

微型公司是疫情冲击较大的群体,也是金融点的支持对象。 数据显示,上半年,银领域金融机构普惠型微型公司贷款比去年同期增长28.4%,5家大型银行比年初增长34.6%。

网络息差有逐渐下降的趋势,同时这一压力可能还会持续一段时间,但整体下行程度是非常可控的,银行通过在管理精细化、数字化经营等方面的努力,将网络息差维持在领域较为合理的水平上,同时也具有竞争力。 纪志宏说。

下半年,工行将结合市场形势的一些变化,适时适度调整贷款投入,促进贷款投入和实体经济快速发展,比较有效地匹配,保持贷款增长的稳定性和均衡性。 聚焦支持实体经济优质快速发展,积极落实六安六保事业。 王景武说(葛孟超)

标题:财讯:几大银行上半年营收增长 为何净利润下降?

地址:http://www.cmguhai.com/cxxw/4772.html