财讯：2家上市银行关注类占比超5% 下半年2.3万亿不良贷款待处置

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此前，21世纪经济报道独家报道称，央行等部门近期对中小企业贷款延期还款相关政策进行了修补，符合一定条件的关注类贷款也可以延期发放。 行业预期的不良贷款滞后效应不可低估。

截至今年6月底(下同)，36家a股上市银行中有18家不良双升，4家关注类贷款超过3%。 国有巨头中，建设银行关注类贷款占2.99%，比上年末上升6bp。 此外，港股上市的天津银行、青岛农商银行关注类贷款比例分别达到5.62%、5.46%。

银监会主席郭树清8月向媒体表示，目前经济尚未全面恢复，疫情仍存在较大不确定性，带来的金融风险也存在一定的时滞，相当规模的贷款风险延迟暴露，预计未来不良贷款上升压力较大 他预计今年全年在银行领域处置不良贷款3.4万亿元，比去年的2.3万亿元更给力，明年的处置力度将更大。 由于许多贷款延期，一点问题明年就会出现。

关注类贷款占比仍是21世纪经济新闻记者统计，6大国有银行中，建设银行关注类贷款占比2.99%，工商银行、农业银行关注类贷款占比也突破2%。

今年上半年，建行不良双升，不良贷款率为1.49%，比上年末上升0.07个百分点。 关注类贷款占2.99%，比上年末上升0.06个百分点。 上半年建设银行加大贷款和押金损失计提力度，提高风险防范能力，减值损失总额1116亿元，比去年同期增长49.18%。

工行、农行不良贷款也有2升。 截至6月底，工行不良贷款率为1.50%，比上年末上升0.07个百分点。 关注贷款为2.41%，比上年末下降0.30个百分点。 农行不良贷款率为1.43%，比上年末上升0.03个百分点。 关注类贷款占2.09%，比上年末下降0.15个百分点。

股份制银行中，民生、华夏银行的关注类贷款超过3%。 浦发、中信银行关注类贷款超过2.5%。 光、浙商银行的关注类贷款超过2%。 值得注意的是，中信、浦发、民生三家银行，上半年关注类贷款占比分别大幅增加至33bp、27bp、18bp，其余股票行有所下降。

华夏银行的不良率为2升，关注类贷款所占比例以股份制银行最高。 该行不良贷款率为1.88%，比上年末上升0.05个百分点。 关注贷款为3.50%，比上年末下降0.06个百分点。

民生银行的不良二升、不良贷款率为1.69%，比上年末上升0.13个百分点。 关注类贷款占3.13%，比上年末上升0.18个百分点。

中信银行不良双升，关注类贷款占比在股票行增长最快。 该行不良贷款率为1.83%，比上年末上升0.18个百分点。 关注类贷款占2.55%，比上年末上升0.33个百分点。

浦发银行不良贷款率为1.92%，比上年末下降0.13个百分点。 关注类贷款占2.80%，比上年末上升0.27个百分点。

在城市商行，长沙银行关注类贷款所占比例大幅增加19bp，突破3%。 贵阳银行、西安银行的关注类贷款超过2.5%。 郑州银行、青岛银行、苏州银行的关注类贷款超过2%。

其中，长沙银行不良贷款率为1.23%，比上年末上升0.01个百分点。 关注类贷款占3.08%，比上年末上升0.19个百分点。

城行中，西安银行关注类贷款比例最大，该行不良贷款率为1.17%，比上年末下降0.01个百分点。 关注类贷款总额43.48亿元，关注贷款比例2.63%，比年初上升0.22个百分点。

在农商行方面，截至年6月底，青岛农商银行、苏州农商银行的关注类贷款比例分别达到5.62%、3.94%，分别比上年末下降41bp、22bp。 青岛农商银行不良贷款率为1.49%，比上年末微涨0.03个百分点。 逾期贷款余额35.97亿元，比上年末下降33.59%。

不良发生延期部分在香港上市的中小银行不良贷款率、关注类贷款比例较高。

截至6月底，天津银行不良贷款率为2.13%，比上年末上升17bp。 关注类贷款占5.46%，比上年末上升91bp。 江西银行不良贷款率为2.87%，比上年末上升61bp。 关注类贷款占3.44%，比上年末下降1.47个百分点。 哈尔滨银行不良贷款率为2.39%，比上年末上升40bp。 关注类贷款占4.2%，比上年末上升0.8个百分点。

其背景是，银行上半年不良核销力度有所提高。 根据银监会的数据，年上半年中银领域金融机构累计处置不良贷款1.1万亿元，比去年同期多处置1689亿元。

一、根据监管要求，银行系统计划全年处置3.4万亿元左右的不良资产，比去年增加1.1万亿元。 上半年处置量1.1万亿元，仅占全年的32.4% (比去年同期40.5% )，按照这个目标下半年处置2.3万亿元，为去年全年处置规模水平，比去年同期多了近1万亿。

一位华北证券公司银行领域分解师表示，上半年不良贷款生成率没有大幅提高，不良贷款与逾期90天以上贷款的比值整体有所提高，表明不良确认依然严峻。 银行平均关心率也没有比年初明显提高，国有行、城商行、农商行的关心率比年初下降，股票行的关心类基本保持平稳。 但各类型银行逾期90天以上的贷款生成率提高，资产质量风险延期特征明显。

多家银行领域的高管也警告了不良反弹压力。 农业银行行长张青松在该领域的业绩发布会上预计，由于经济下行金融业的反应存在一定的时滞，以及宏观政策的短期套利效应等影响，不良贷款的暴露将会出现一定的时间延迟。 因为这个未来的不良贷款面临着一定的反弹压力。

管理层解体认为，餐饮、住宿、旅游、娱乐等疫情直接影响较大的领域这两类领域的资产质量存在较大不确定性。 二是对外依存度高、外部输入性风险突出的领域，如出口占比高的低端制造业贷款。 (辛继召雷思敏)