财讯：房贷利率重大调整！明年1日起各金融机构不得签订浮动利率贷款合同

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继今年8月17日人民银行改革完全最优贷款利率( lpr ) ( lpr )形成机制后，( 12月28日)今天还公布了将可比库存浮动利率贷款定价基准转换为lpr的有关规定。 根据央行发布的公告，自年1月1日起，各金融机构不得签订以贷款基准利率定价为参考的浮动利率贷款合同。

库存浮动利率贷款是指截至去年1月1日金融机构发放的、以签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(公积金个人住房贷款除外)。

针对这部分贷款，央行宣布，自年3月1日起，金融机构将与库存浮动利率贷款客户就价格基准转换条款进行协商，以原合同约定的利率定价方法为lpr定价基准点(追加点可以为负值)。 库存浮动利率贷款价格基准的转换大致必须在年8月31日前完成。

值得观察的是，加分数值也可以转换为在合同剩余期间内固定的固定利率。 另外，价格标准只能转换一次，转换后不能再次转换。 处于最终重新定价周期的库存浮动利率贷款不可转换。

1个人住房贷款怎么转换？

库存浮动利率贷款定价基准转换为lpr，但如何明确添加数值？

对商业性个人住房贷款的积分数值应等于原合同近期执行利率水平与年12月公布的相应期限lpr之间的差值。 从转换时点到目前为止的第一个重新定价日(不包括)，执行的利率水平必须等于原合同最近的执行利率水平，即年12月的相应期间lpr及其加值之和。 之后，从最初重新定价日开始，在各利率重新定价日，利率水平根据最近一个月的相应期间lpr及其增加值明确重新计算。

这意味着同样商业性的个人住房贷款在年3-8月之间的任意时间点转换，根据年12月与lpr原执行的利率水平明确加入数值，加入数值不会受到转换时间点的影响，银行与客户可以合理分散处理。

现在很多库存商业性个人住房贷款的重新定价周期是一年，重新定价日期是每年的1月1日。

例如，如果某商业性个人住房贷款原合同期为20年，剩余期为8年，则原合同约定的利率将从5年期以上的贷款基准利率上浮10%，目前的执行利率为4.9% (1+10% ) =5.39%。

年12月发表的5年以上的lpr为4.8%。 如果贷款双方于年3月30日转换定价基准，重新定价周期仍为1年，重新定价日期为每年1月1日，则应达到0.59个百分点( 5.39%-4.8%=0.59% )。

年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍然为5.39%(4.8%+0.59% )。 在之后的第一个重新定价日，即2021年1月1日，按照重新商定的重新定价规则，执行的利率将调整为年12月公布的5年以上的lpr+0.59%，之后每年同样调整。

2其他库存贷款的价格标准如何转换？

除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款外，包括但不限于公司贷款、个人支出贷款等，贷款双方可以根据市场化大致协商具体的转换条款，参考lpr的期限项目、加分数值、重新定价周期、重新定价日期等

3银行该怎么办

公告称，金融机构应当利用官网和网站公告、电话、短信、短信和(智能手机)银行应用等渠道通知存量浮动利率贷款客户，协商定价标准的转换具体事项，依法保障借款人的合同权利和客户权益。

中国人民银行有关负责人表示，从公告发布之日起，银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换业务计划，包括系统配套、人员培训等，并通过多种渠道(官网和网站公告、短信、(智能手机

定价基准转换为lpr时，lpr的期限项目根据原合同借款期限明确，明确后在合同剩余期限内不再调整的加分数值为原合同近期执行利率与年12月lpr的差值(可以为负值)， 在合同剩余期限内固定的转换时点利率水平恒定贷款双方可以重新定价周期和重新定价日期，重新定价周期最短为一年。 (田姣)