财讯：中小险企直面车险综合改革 有望凭借增值服务实现突破

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汽车保险增值服务不仅可以为客户提供切实的优惠，有助于保险企业获得差异化竞争，也有助于第三方运营商开拓更广阔的市场空间。 在汽车保险综合改革到来的今天，中小保险企业期待着通过增值服务取得突破。

在汽车保险价格透明、产品同质化的背景下，中小保险企业为什么强调重围？ 提高增值服务可能是个好选择。

近日，银保监会在车险综合改革征求意见稿中，提到支持领域将制定包括代检、道路救援、代驾服务、安检等车险增值服务在内的示范条款，为客户提供更加规范化和丰富的车险保障服务。

记者还获悉，部分地方监察局出台了相关细则，其中确定，汽车保险费中有2个点可支配上述4项增值服务。

汽车保险增值服务包括那些？ 目前我国汽车保险增值服务市场情况如何？ 这次车的变更会对客户(业主)、保险企业、三方增值运营商产生那些影响？ 特别是对中小保险企业来说，应该如何抓住这次车的改机，强调重围？

《国际金融报》记者采访了道泰养车总经理闫伟光，寻求答案。

以车为中心

生态旅游服务

《国际金融报》:什么是汽车保险增值服务？ 为什么需要汽车保险增值服务？

闫伟光:对于车险来说，风险发生后的理赔服务是常规服务，以降低或规避风险为目标的个性化服务被称为车险增值服务。

车险增值服务提供以车为主的生态旅游服务，但目前监管部门对车险增值服务的定义范围较小，理论上有保养、油漆美容、洗车、检测、代驾、停车等扩展的空间。

对顾客(业主)来说，如果不发生索赔，对购买的汽车保险合同没有明显的认识。 有了汽车保险增值服务，可以为许多没有理赔的客户提供降低或不降低风险的服务，使无形的保险有形化，感化麻木的服务，提高客户对保险风险管理的认识。 另外，保险企业除了同质化较强的保险合同外，还可以提高差异化的服务竞争力。

但是，目前保险企业对增值服务的态度各不相同。 我相信，随着监管对车险不合理快速发展的制约，增值服务的价值将越来越显现。

机遇与挑战同在

《国际金融报》:当前汽车保险增值服务市场的快速发展现状如何？

闫伟光:年某保险企业推出自己的车主生态平台后，经过6年的快速发展，车险增值服务类别具备了一定的成熟度，车主也培养了购买车险观看增值服务的意识，在市场上提供增值服务。

从我们所知道的情况来看，目前66家经营车险的保险企业中，大中型企业基本都有车险增值服务，但真正使用车险增值服务撬动市场的不超过10家。 除了个别保险企业在自己的团队中为业主提供增值服务外，其他企业大多选择与第三方增值服务商合作。

当然，汽车保险增值服务面临的困难和挑战依然存在。

另一方面，汽车保险监管政策仍然是决定增值服务能否快速发展的指挥棒。 新一轮车险综合改革正式开启后，其能否有力落实，还有未知数。

另一方面，增值服务对汽车保险续保和转保的作用随着财政保险在线化率的提高更具价值。 2022年的财政保险在线化率如果能按照财政保险部指导意见的要求达到80%，也会成为利润丰厚的增值服务，这也要看保险企业的执行力。

另外，还有很多可以改善的空间，如优化增值服务本身的服务流程、提高服务标准等。

汽车保险增值服务的改进

意义重大

《国际金融报》:那么，提高汽车保险增值服务的意义何在？

闫伟光:对客户来说，真的很划算。 保险企业依靠有量的收集，得到了有服务保障的、更优惠的价格，最终用客户少的钱，享受了市场价格的服务。 另外，可以个性化选择服务，提高客户的积极性。

对保险企业来说，可以获得差别化竞争手段。 在车险合同同质化严重的情况下，保险企业可以通过增值服务形成自己的特色，哪怕一点点，非车险也可以与增值服务相结合，增强市场竞争力。

对三方运营商来说，可以获得更广阔的市场空间，更多的增值服务基础保障。

小巧美丽独特的竞争特征

《国际金融报》:中小保险企业能否通过这次车改的机会，强调重围？

闫伟光:我们认为，对于掌握市场先机的保险企业来说，应该继续提高服务质量和范围。 之后的保险企业也要通过总结找出后发的特点，迅速建立增值服务体系和平台，不要错过时机。

具体怎么办？

一是补充短板，寻找成熟的第三方运营商对接，很快就可以上线多品种增值服务，处理从无到有的问题。

二是尽快落实分销流程，通过电销和客户服务，利用增值服务提高续保率。

三是加大产品创新，制定此次车险新规可以对保险产品和条款的创新提供支持，从而形成小而美的独特竞争特征。

四是扩大线上化，扩大与线上注册场景的融合，以特色增值服务吸引转保和持续流量。