财讯：多部门监管力度持续加大 年内支付罚单逾2亿

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作为化解重大金融风险的重要一环，支付的严格监管持续加压。 《经济参考报》记者了解到，近期支付行业罚单明显增加，成为洗钱、非法业务结算等严重灾区，央行全年向支付机构发放的罚单已超过2亿元，创历史新高。 据悉，有关部门将进一步加强支付行业的风险防范管理，加大对洗钱、跨境赌博等违法行为的处罚力度，完善支付清算业务流程，斩断黑灰产业资金链。

业界指出，目前支付行业的首要风险是合规风险。 随着黑灰生产支付渠道出现新的变化，监管部门需要进一步加强管理机制和技术手段，许多中小支付机构也必须寻找更可持续的商业模式和新的利润增长点，依法快速发展合规。

许多部门严格支付黑灰生产

支付洗钱、涉赌诈骗等黑灰生产，多部门挥拳出击，监管力度不断加大。

中国支付清算协会日前召开了防范对赌违规研讨会，央行、银保监会、外汇局等多家金融监管部门表示，将进一步加强银行卡跨境交易管理，完全支付清算业务流程，切断对赌资金链。 外汇局副司长肖胜指出，外汇局要继续反复打击赌博，各支付清算服务主体也要进一步健全内控机制，提高科技运用水平，比较加强身份识别和相关赌博资金和账户的风控。

央行召开的年下半年电视会议指出，要依法比较有效地开展反洗钱监管、调查和监测分解。 此前，央行召开会议主题研究，开展打击跨境赌博资金链管理工作，央行副行长范一飞指出，要加强主体责任，认真说明持卡支付服务主体的责任。 加强客户身份识别、大额和可疑交易报告、洗钱监测分析、账户获取认证等风险管理工作。

在严格监管的基调下，支付行业的罚单明显增加。 据不完全统计，央行全年向支付机构开出的车票已经超过2亿元，超过去年全年的1.66亿元，创历史新高。 在惩罚界，违反洗钱规定、提供非法交易支付结算服务等成为新的灾区。

罚单金额创新高，表现出支付行业强烈的监管趋势。 中国人民大学金融科技与网络安全研究中心研究员车宁表示，从年开始，特别是去年下半年以来，支付监管的精细度和覆盖面有了很大提高，监管持续加码，从开户、资金交易等多个环节加大了对支付领域违规业务的打击力度。

中小企业踩上监管红线

业内人士向《经济参考报》记者表示，犯罪活动支付渠道出现新形式的新变化，洗钱、赌博诈骗等支付黑灰产业蔓延，给机构和监管部门的风险管理带来了巨大挑战。

以跨境赌博为例，银联执行副总经理谢群松表示，目前跨境赌博资金链出现了些许新优势。 从支付渠道来看，赌博风险从网上风险转移到社会交流网站，一些赌博网站利用社会交流网站的红包功能发起收款，切断了网站与收款账户的联系，给赌博风险管理带来了巨大的挑战。

易观金融领域的资深分解师王蓬博指出，必须正确识别商户，以免支付机构成为赌博、洗钱等资金通道。 一些机构的商户数量可能达到百万级，由于犯罪方法不断翻新，支付企业风险防范技术和能力十分不足。

业内人士表示，随着监管升级和领域竞争加剧，市场上许多中小型支付机构面临较大的经营压力，踩上监管红线。

从去年1月开始，支付机构将此前存放在商业银行的存款准备金全部交给中央银行，并受到监管。 随着准备金100%缴存和直连切断的完成，支付机构的利润空间更加狭窄，中小规模支付机构面临着更大的生存危机。 数据显示，年来，央行注销了30多张支付牌照，中小支付机构退出市场。 此外，支付宝( Alipay )、财付通等几家头部公司的市场份额合计超过90%，构筑了强大的场景和流量壁垒。

车宁表示，近期互联网金融疲软加剧，支付等细分市场发展迅速，流量越来越高，长尾客户忠诚度明显下降，所有这些都可能导致一些中小企业在合规端面临风险。

相关部门对支付行业持高压态度，但相对于银行等金融机构，支付领域的招聘场景更广阔，客户背景更多，有可能成为非法交易的天然温床。 王蓬博说。

加强风控快速发展领域合规

专家表示，目前支付行业的首要风险是合规风险。 下一步，监管部门需要进一步加强管理机制和技术手段，许多中小支付机构也需要找到可持续的商业模式和利润增长点，依法快速发展合规。

车宁表示，监管部门要加快完善的反洗钱等立法工作，包括部门规章、领域自律规范等制度建设，整个领域的快速发展和风险防范是有法有章的。

专家指出，应基于尖端技术手段不断提高违法行为的监测和打击能力。 今年，监管部门强调要增强金融风险技术的防范能力，运用大数据、区块链等技术，不断弥补系统漏洞。 随着支付科学技术的迅速发展，一点不法行为的价格也在下降，监管部门必须加强科学技术力量，提高风险防范能力。 王蓬博说。

《经济参考报》记者得知，与赌博诈骗等黑灰生产支付相比，监管部门已经扩大了科技手段的应用。 央行广州分行支付清算处副处长吴畏表示，广州分行通过运用政务大数据资源和金融科技手段，依托广东省备案管理系统，建立了账户业务全流程管理机制。 在案件监督中，利用备案管理系统监测公司异常账户，结合自动监测模式和人工分拣机构，共发布4.1万件以上审计指令，确认523户为异常账户并进行管理。

王蓬博说，有关部门之间的新闻互通有必要加强。 对支付机构来说，掌握商户越来越多的真实新闻，如工商税务新闻、征信新闻等，有助于更准确地识别商户，提高对不法行为的防范能力。

许多行业专家指出，在监管和市场竞争的压力下，许多中小支付机构需要加快商业模式的创新和变革，找到更可持续的商业模式和新的利润增长点，依法快速发展合规。