财讯：监管重拳“围剿”信贷资金违规入楼市 银领域成千上万级罚单频现

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在实施房地产金融审慎监管制度的政策引导下，监管机构对信贷资金违规进入楼市、商业银行违规放贷给房企的行为进行了严格监管，处罚力度也在不断升级。 8月16日，北京商报记者根据银保监会官网发布的行政处罚新闻统计，今年以来，包括上海银行、浦发银行、兴业银行、工商银行、龙州农商行、贵阳银行在内的多家银行因房地产金融业务违规情况被监管点名。 拆房人表示，这种罚单的发放，体现了银保监会对金融市场监管的决心，客观上推动了后续房贷部门对贷款流向的严格管控，以及不炒房政策的落地。

违规贷款受到了严密的调查

8月以来，银领域数千万级罚单频繁出现，在诸多重罚背后，房地产行业违规贷款混乱简直成为监管关注的焦点。 8月14日，上海银保监局发布行政处罚新闻。 上海银行-年因23起业务违规被罚款1625万元。 其中，没收违法所得约27.15万元，作出处罚决定的日期为8月14日。

上海银行这23项罪名中，房地产行业违规名列前茅，该行因违规资本金不足、4证不足的房地产项目融资，在其他贷款科目发放房地产开发贷款等违法违规行为受到监管点名。

并不独特。 8月10日，浦发银行也收到了数千万级的车票。 该行—年有12个违法违规事实，被上海银保监局责令改正，罚款共计2100万元。 处罚事由也有一个，同行违反投资资金被投入了四个证明不完整的房地产项目。

打击银行违反信用政策、违反房地产领域政策的混乱已成为常态。 据北京商报记者不完全统计，自开市以来，包括上海银行、浦发银行、兴业银行、工商银行、龙州农商行、贵阳银行、东阿青隆村镇银行、浙江泰隆商业银行在内的多家银行因违反信用资金进入楼市被处罚。 被处罚的理由大多是无法管理向房地产开发公司发放流动资金贷款资金的用途，流入住宅市场的个人信用资金的违规流入住宅市场等。

据易居研究院智库中心研究负责人严跃进介绍，这种罚单的发放，体现了银保监会对金融市场监管的决心，特别是大量信贷资金的违规流入房地产市场，需要积极监管。 否则，容易发生炒作现象，干扰正常的房地产交易秩序。 从实际过程看，这种罚单具有警告和威慑性，客观上由后续房贷部门严格控制了贷款流向，很好地推动了不炒房政策的落地。

借贷资金买房似乎令人头疼

除了与房地产公司违规比较提供贷款外，因零售业务信贷资金违规买房的情况也是监管完善的重点。 7月2日，浙江泰隆商业银行丽水缙云支行也因个人经营性贷款流入房市，并被银保监会丽水监管分局罚款25万元。 6月23日，江西横峰农商行因违规个人经营性贷款流入房地产公司，向不符合条件的借款人发放贷款，并在月末闪现时挪用贷款等行为，被银保监会处以监管分局罚款80万元。

也出现了因挪用费用而买房的惩罚条例。 6月底，工商银行缙云支行被罚款50万元，理由是贷款流入房市，公司信用贷款数据虚增。

除个人综合支出贷款、经营性贷款违约入市外，信用卡买房乱象也抬头，今年1月，银保监会陕西监管局公示对长安银行的票据，处罚金额21万元，是因为信用卡资金不受监管，流入房地产行业。

苏宁金融研究院陶金拆解分析认为，目前实体经济正在恢复，在前期相对宽松的流动性和信贷持续扩大的背景下，容易推动资产价格上涨，实体经济资金进入楼市的动力强劲。 另外，信贷资金进入实体经济后，不像金融系统那样容易监测和调控，动向更难掌握，也为这些资金进入楼市提供了额外刺激。

严防房地产金融泡沫

根据住房情况，监管机构也继续加强政策。 6月24日，银保监会印发《关于开展银领域保险业市场乱象整治工作回顾的通知》。 其中，对比住房不炒房政策，银保监会表示将严格查处要点，包括表内外资金在内的直接或变相用于土地出让金或土地储备融资。 没有严格审查房地产开发公司资质，违规为四证不全的房地产开发项目提供融资的个人将贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金综合挪用于购房的流动性贷款、并购贷款、经营性房地产贷款等资金将被用于房地产开发等违规操作。

8月16日，银保监会主席郭树清在《求是》发表的刊文中也表示，在资金宽松的背景下，公司、居民、政府有可能增加债务。 利率下降的一致性如果得到加强，就会助长杠杆交易和投机行为，有可能产生新的资产泡沫。 有点地方房地产价格开始反弹，金融资源有可能再次集中在高风险行业。

监管主张银行贷款要确保真正的用途，严禁违规挪用，但为什么银行总是知道呢？ 一位国有大型相关人士告诉北京商报记者，随着国内疫情形势好转，个别热点城市房地产交易升温，在各种资产中，房地产对银行资金有天生的吸引力，银行目前可支配的流动性比较充裕，违规情况屡禁不止。

在监管层面上，应该采取那些措施以防止银行房地产业务的违规行为发生？ 中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林表示，各部门要加强数据共享合作，共同打击，在贷款审核时要严格审核贷款人的合法收入来源。 此外，还有市场化手段，如加强楼市供给、从供需上打击投资者、加强资金的技术监管手段等。

陶金说，从根本上处理这个问题确实很难。 为了缓解这种问题，信用部门应该加大监管力度，规定违规行为的处罚机制，甚至给予顶级处罚。 (孟凡霞宋亦桐)