财讯：车险改革正式落地 此次改革能为客户带来那些利好?

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汽车保险与人民的生活和切身利益密切相关，长期以来一直是财政保险业的首要业务，备受社会关注。 我国汽车保险经过多年的改革发展很快，取得了积极的效果。 年，汽车保险承保汽车达2.6亿辆，保险费收入8189亿元，占财政保险费的63%。 但是，车险行业的高价格、高手续费、经营粗放等问题尚未得到根本处理，人们日益增长的车险保障需求与车险供给之间的矛盾依然存在。

为了处理车险行业诸多复杂问题，实现车险优质快速发展，更好地维护客户权益，银保监会在广泛征求各方意见的基础上，发表了《关于实施车险综合改革的指导意见》。 这次改革能给客户带来那些利益吗？ 记者去采访了。

扩大范围和限额，更好地发挥风险保障功能

此次汽车保险综合改革将于9月19日正式实施。 银监会有关负责人表示，改革实施后，短期内可以使价格基本不涨，保障基本不增，服务基本不优。

保险责任限额大幅上升

在这次改革中，强烈的保险责任限额的提高尤为引人注目。 改革后，保险负责任的总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持在0.2万元。 不负责任的赔偿限额按同样比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持在100元不变。

保险支付责任限额提高了，对司机和行人来说，保障更多了。 北京市海淀区的业主马说。

银保监会日前发布公告，规定切换时间和转移安排，确定年9月19日午夜以后发生道路交通事故时，新、老交强险保单均按新的责任限额执行。

车险的责任更全面

前年在高速公路上开车时，窗玻璃破了洞，联系了保险公司，申请了车的损失保险，但被告知不在保险范围内。 小马说。

同样的状况会得到改善。 此次改革扩大了支持领域，扩大了商用车保险保障责任范围，引导领域对汽车示范产品车损保险主保险条款基于现行保险责任，无论汽车全车被盗、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、倍率，都找不到第三方特约等保险责任，支持领域 此次改革还删除了事故责任免责倍率、第三方免责倍率等免责条款，删除了在实践中容易引起索赔争议的免责条款。

扩大保险责任和提高保障金额，有利于客户风险保障更全面，鼓励保险企业提高汽车保险经营效率和服务能力，更好地发挥保险在经济补偿和矛盾纠纷解决中的作用。 平安产险相关人士说。

改革后，客户将享受更加全面、完整、规范的汽车保险保障产品和服务。 中国社会科学院保险与经济快速发展研究中心副主任王向楠说。

车险费率整体下降，驾驶习性和安全记录良好的业主更能受益

目前每年交665元交强险，预计未来保费将再降190元，相当于大半箱汽油费，改革带来的经济效益可见一斑。 内蒙古老板说。

此次改革将在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域变异系数，将下浮比例从原来的最低30%扩大到50%，提高对未发生客户的费率优惠幅度。

内蒙古这位业主向记者算了算:以他的5辆轿车为例，第一年保费为950元，之后未发生赔偿的，保费最高为30%，每年为665元，扩大至最低50%后，可优惠至475元。

此外，交强险浮动比例上限不变，轻微交通事故不纳入汇率上升波动因素研究。

在商业汽车保险方面，赔偿金优惠系数将进一步优化。 认为改革实施后，商用车保险无赔偿金优惠系数将赔偿记录范围从去年扩大到前三年，偶然对赔偿客户的汇率涨幅将下降。 汽车保险产品市场化水平提高，逐步放开自主定价系数的变动范围，第一步明确自主定价系数范围为[0.65 1.35]，第二步及时完全放开自主定价系数范围。

虽然汇率变化因地区、车型、业主而异，但总体来说汇率会下降，客户会受益。 国王对楠说。

业内人士表示，改革后，车险费率奖的优罚劣化作用将得到更好的发挥，驾驶习性和安全记录良好的业主将更加受益，这也有助于促使广大业主进一步规范驾驶行为。

加强在线服务，让客户的保险、理赔更加方便

7月初，在上海工作的王先生投保车辆保险企业报告称，放置在当地安徽省黄山市歙县的轿车因暴雨受损，王先生在上海无人驾驶解决了被淹没的车辆。 保险企业接到报警后，员工通过手机app与王先生在线联系解决，10多个小时后完成赔偿金支付。

许多业主在选择汽车保险公司时，更重视保险企业的服务能力，灾害预警、事故救援、理赔效率、增值服务等都是重要的考虑因素。 此次改革确定了在积极宣传电子保单制度，保障顾客知情权和选择权的基础上，鼓励财险企业通过电子保单方法，提供更便捷的车险承保、理赔等服务。

上半年人保财险加强科技力量，大力推进车险网上投保、网上理赔，网上化率迅速提高，分别约为80%和90%。 人事保险相关人士表示，从长期来看，保险企业的服务能力在汽车保险行业越来越重要，改革也将提高保险企业的服务、理赔等能力，提高顾客体验。

业内人士认为，要提高汽车保险服务质量的效果，关键是提高科技水平，迅速发展网上业务。 对客户来说，在线保险和理赔非常有用。 对保险企业来说，加强网上服务也可以提高自身运营效率，减少人力成本，促进领域良性快速发展。

多家保险企业负责人表示，为了更好的服务业主，企业要提高科技能力，不断完善灾害智能报警、在线保险诱惑、在线自助响应、保单自助查询、在线理赔等智能服务，为业主提供更便捷的车险服务 (屈信明)