财讯：银保监会紧盯普惠落“实” 严查经营贷入楼市

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为了应对疫情对中小企业的影响，监管机构和商业银行运用了多种信贷支持，但随着资金投入的逐步落地，部分地区楼市借东风的情况逐渐发生。 对比这一现象，4月22日，在国务院信息办公室发布会上，银保监会答复称采取了相应监管措施。 此外，银保监会副主席黄洪、副主席曹宇、首席风险官兼信息发言人肖远企业也应对了热点问题，如住房不炒定位、银领域抗风险能力、如何更好地支撑中小企业快速发展等。

实行住房炒房定位

与近期深圳楼市东风开盘现象相比，监管部门加大了对这类问题的排查和处罚力度，有消息称，4月20日，深圳银保监局和央行深圳中心支行召集辖内各银行行长开会。 会议向各银行行长提出要求，小额贷款和经营贷款资金不得进入楼市。 必须加强管理。 在4月22日举行的新闻发布会上，银保监会也首次应对深圳房抵押问题。 肖远企业直言，深圳确实出现了这种情况，监管部门深圳银保监局、人民银行深圳中心支行近几天采取了相应的监管措施。

深圳房地产市场一直以来都在以高杠杆推动，最近表现得更为明显。 诸葛找房数据研究中心拆师国仕英在接受北京商报记者采访时表示，受此次房抵贷大检查的影响，预计将对深圳后期房地产市场产生深远的影响。 除了继续出售，以前使用住房贷款经营住房贷款的人也被要求提前偿还，预计对已经出售的房子也会产生很大的影响。

实行住房不炒房定位，防止非法资金流入房地产，是监管反复重申的重点。 在当天的会议上，肖远企业再次强调，贷款必须根据申请贷款时的用途实际采用资金，不能挪用。 如果是用不动产抵押申请的贷款，包括经营和贷款，都必须真实遵循申请时的资金用途。 银监会要求银行必须监测资金流向，确保资金运用于申请贷款时的目标，坚决纠正违约导致贷款流入房地产市场的行为。

据易居研究院智库中心研究负责人严跃进介绍，监管也证明了目前对非法资金进入房地产市场的关注，从市场动机看，今年商业银行贷款额度充足，外部经营环境较差，此时房地产行业将出现违规流入。 此后，各类违规进入房地产行业的资金仍将被截获，预计将进一步体现房地产市场调控资金、房价调控和调控秩序的走向。

普惠小微贷款量增加而减少

由于疫情对市场环境造成较大冲击，中小企业受伤最大，银保监会也采取了一系列措施，大力支持公司恢复生产，进一步扩大持续贷款规模，缓解公司资金周转压力。 在发布会上，银保监会公布的数据显示，年一季度持续信贷5768亿元，其中约9成资金投向中小企业和个体工商户。 截至年3月底，银行机构延期了约8800亿元的中小企业贷款本息。

并持续提高微商等普惠金融服务的质量效益，截至去年3月底，全国普惠型微商贷款12.55万亿元，同比增长25.93%，远高于各项贷款同比增速。 5家大银行新发行普惠型微信贷款利率4.3%，比去年再下降0.3个百分点。 着力增加信用贷款，一季度向公司、商户和个体工商户发放的信用贷款增加2.5万亿元，增幅接近去年同期的两倍。

微型公司信贷业务的风险与大公司明显不同，经营和财务等方面的风险很大。 苏宁金融研究院高级研究员陶金对北京商报记者表示，随着小微贷款业务规模的持续扩张，相关贷款业务的不良率容忍度也需要相应提高。 这是因为相应的资产质量监管指标、资本充足指标和流动性指标监管标准都需要基于不同的银行提出比较调整和放松。

在政策调整和放松方面，4月21日，国务院常务会议将泛在金融在银领域金融机构分行综合业绩评价指标中的权重提高到10%以上，鼓励扩大小额信贷投入。 并要求中小银行覆盖率监管逐步下降20个百分点，释放越来越多的信贷资源，提高服务中小公司的能力。 普惠金融业务绩效指标考核权重提高，从收入、奖金等方面有助于银行各阶层员工更积极地开拓中小企业信贷业务。 通过向下修正覆盖率这一指标，更多的中小银行可以满足定向降准标准，获得越来越多的信贷资金。 陶金说。

对于下一步的配套措施，黄洪表示，银保监会将通过加强窗口指导、政策指导、监测统计、总结判断等，指导银行保险机构支持运用相关政策，提高银企信息表达协调力，政策执行不打折扣，政策效力不减

密切注意不良贷款的情况

做好疫情防控，如何防止资产质量恶化，已经成为银行领域共同的课题。 肖远企业表示，年一季度数据显示，银行不良贷款率上升，目前银行领域整体不良贷款率为2.04%，比年初上升0.06个百分点。 具体来说，受疫情影响较严重的小型微型公司，餐饮、住宿等领域上升较快。 但肖远企业也表示，在我们的预期范围之内。

在经济压力下，去年以来，我国商业银行不良率一直呈上升趋势，年一季度末，商业银行不良贷款率为1.8%，年二季度末上升至1.81%。 年3季度末不良贷款率为1.86%，比年2季度末增加0.05个百分点。 年4季度末的不良负债率与年3季度末一样为1.86%。

关于年二季度和今后一段时间银行不良贷款状况，肖远企业表示，银保监会也密切关注和解体，今后将略有上升，但幅度不大。 我们有6万元以上的充分准备和资本来防范风险。 我认为通过这些措施，风险可以完全控制，防范风险的能力很强。

公司现金流量改善情况成为影响二季度商业银行不良率的重要因素。 陶金认为，虽然公司现金流量的录用情况会随着时间的推移而恶化，但如果收入来源不明显增加，不良率的整体水平有可能上升。 但是，如果未来经济复苏速度足够，公司收入来源增加，现金流改善，不良率就会下降。

交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟预测，相对于整个银行领域的资产规模，目前受疫情冲击的领域和地区贷款总体较小，充足的储备资源有助于银行通过适当释放储备来提高不良资产的核销力，将疫情带来的不良资产的影响维持在可控范围内 总的来看，疫情对商业银行整体资产质量的影响应该相对有限，全年商业银行的不良率预计仍将保持平稳的控制态势，维持在2%以下的水平。 (孟凡霞宋亦桐)