财讯：上海“新18条”加强财政金融互动 普惠小微贷款年内新增超千亿

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公司稳定就业，上海再次采取新措施。

7月1日，上海发布《关于确保金融支持稳定公司就业的指导意见》(以下称“指导意见”)，首先从加大货币政策激励、发挥财政金融协同效应、优化监管考核机制、加强直接间接融资等方面提出18项政策措施。

此次《指导意见》由人民银行上海总部、上海银保监局、上海市金融事业局、上海市经信委员会、上海市财政局、上海证监局共同制定，设立了首期120亿元扶贫专项贷款，提出了全市普惠微贷款年增速超过千亿元等一系列新要求，吸引金融机构继续

多位业内人士在《指导意见》中表示，加强财政金融互动，共同发挥政策协同效应是一大特色。 中央银行总部调查统计研究部主任吕进中在消息灵通会上表示，财政金融较为有效的相互作用将增强银行开展普惠金融业务的商业可持续性。

加强财政金融相互作用

稳定公司的雇佣离不开货币政策和财政政策的协调。 《指导意见》强调发挥货币政策和财政政策的协同效应，提出了设立首期120亿元扶贫专项贷款、深化政银负担合作、增强小额信贷奖补助力度等具体措施。

吕进表示，普惠金融有三大优势，分别是低价黄金、易得、可持续发展，其中可持续发展对普惠金融的开展非常重要，加强财政和金融互动，提高信贷支持的商业可持续性。

具体而言，在救助困难专项贷款方面，《指导意见》表示，专项贷款中需要担保增信的，政府性融资担保机构应当尽保，给予全覆盖的支持。 贷款本金的风险责任，大体上银行负担比例在15%以上，市融资担保基金负担比例在85%以下，专项贷款担保代偿率可以达到5%。

救助专项贷款包括:第一，地方法院银行使用再融资资金发放的优惠利率贷款，以及上海第一商业银行对稳定公司就业点公司名单上的公司发放的贷款。

上海市财政局金融处长王韬在会上表示，《指导意见》中提到的政府性融资担保机构是指以上海中小企业政策性融资担保基金管理中心为核心的市区二级融资担保体系，在担保过程中，融资担保基金因银行规模大小和产品分类等不同而有所差别，并明确比例。

目前，从担保机构来看，负担比例最高的为85%，最低的为70%，银行负担比例相应为15%、20%或30%。 王韬说。

值得一提的是，在上海市融资担保基金承担85%的项目中，如果有符合国家条件的，国家融资担保基金将为此担保20%。 王韬解释:如二八开，国家融资担保基金承担20%，市融资担保基金承担60%，银行承担20%。

另外，这次专项救助贷款5%的担保代偿率也比以前有所提高。 在边界线上的积分公司，以前可能拿不到贷款，但宽容度上升后，可能处理了融资难的问题。 王韬称。

在对专项贷款加强担保力度外，深化政银担保合作方面，《指导意见》指出，要建立完善的市区二级融资担保体系，政府性融资担保机构的担保扩大倍数基本在5倍以上，年融资担保规模达到300亿元，其中中小企业信用贷款90亿元

并且，各区国有控股政府性融资担保机构应扩大担保覆盖面的评估机制，提高代偿容忍度，放宽利润评估要求，建立风险补偿机制。 融资担保基金通过再担保等形式与区级融资担保机构加强合作。

在加大小微信用奖补充力度方面，王韬表示，以往的奖励评估指标为单户授信500万元以下的贷款，但此次扩大到单户授信1000万元以下的贷款，同时增设信用贷款评估指标，引诱银行提高信用贷款的占有率。

另外，针对一点点领域，《指导意见》降低了不良贷款补偿下限，将外贸、科创和文化旅游、住宿餐饮、交通运输等受疫情影响严重领域的关联方贷款不良率补偿下限从1.5%降至1.2%。 要点降低领域相关贷款的补偿下限，调动银行积极性，推动银行在要点领域的投资。 王韬说。

加大中小规模小额信贷的支持力度

疫情过后，支持中小企业是监管发力的重点，在此次《指导意见》中，中小小额信贷的支持也是重中之重。 《指导意见》确定，要加大中小企业信贷支持力度，实现增量、降价、质量提升、扩张，全市普惠小微贷款年增幅超过千亿元。

央行总部调查统计研究部货币信贷处处长叶芳回答第一财经记者提问时表示，新增额度超千亿的目标为历史最高点，且为延期还款、还款工具运用以外的资金，去年全市普惠微贷款也有900多亿。

在普惠小微贷款发放过程中，《指导意见》还表示，要运用两个直接直达实体经济的创新货币政策工具，激励金融机构进一步扩大贷款支撑力度。 并要求金融机构延长去年6月1日至12月31日到期的普惠小微贷款，提高政策覆盖面。

人民银行上海总部按规定给予地方仲裁者银行1%的贷款本金激励，按规定无息再贷款认购地方仲裁者银行新发行的普惠小微信用贷款。

不仅是量的增加，在贷款价格方面，《指导意见》提出要推进中小企业贷款综合融资价格的降低。 叶芳表示，要发挥最优遇贷利率( lpr ) ( lpr )的改革作用，督促银领域金融机构将lpr嵌入内部定价和传导相关环节，疏通银行内部利率传导机制。 例如密切监测中小银行贷款点差的变化，促进中小企业融资价格的下降等。

另外，在优化监管考核机制方面，叶芳对第一财经表示，《指导意见》的一大创新是优化地方国有金融公司的考核评价制度，如市管国有公司承担着国家和市的要点任务，法定代表人任职经营业绩考核目标完成较大时，

《指导意见》还表示，为开展小微公司金融服务监管评估，大型国有商业银行上海市分行普惠型小微公司贷款增速在40%以上。 各金融机构普惠金融鼓励分行综合绩效考核权重在10%以上的中小银行结合自身实际，实行内部转移定价优惠或经济效益补贴，有条件的中小银行与全国性商业银行相比，内部转移定价优惠力度在50个基点以上。

在加强持续贷款服务方面，《指导意见》表示，鼓励上海银行设立持续贷款服务中心，允许符合条件的中小企业持续贷款纳入正常类型贷款，力争年中小企业持续贷款比例高于上年。 并推进政府性担保机构流程简化，提高持续贷款业务处理效率房地产登记向中银领域金融机构扩张，尽快做好房地产抵押网上宣传。