财讯：大额现金管理来袭！公转私10万元起将被严查 这8种情况是合法的

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巨额现金管理到来，通过冠字号码实现现金实物追溯！ 但笔者以前总结过，公转我这八种情况是合法的！ 财务放心大胆周转！

中国人民银行新发布的《关于开展中国人民银行大额现金管理试点的通知》(全文附后)，决定自年7月起在河北省、浙江省和深圳市开展大额现金管理试点。

标志着我国现金管理进入了新的时代，经过学习，现将本文的第一个文案解析如下！

银行新政:财务关键的十大问题

1、飞行员的意义

为建立大额现金管理长效机制奠定基础，即通过三省市试点，总结经验，走向全国。

权威银行人士表示，这笔大额现金管理仅限于现金存取管理，银行转账包括公对公、公对私、私对私，仍受《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令年第3号)规范。

2、时间地点

考试为期两年，先在河北省开展，然后向浙江、深圳市宣传。

从年7月开始，河北省开始考试。

从年10月开始，浙江、深圳市开始试点。

为什么选择这三个省市？ 去年发表的《关于大额现金管理的意见听取稿》是这样说的。

河北省银行领域金融机构大额现金业务管理基础较好，浙江、深圳市均为全国现金投入要点区域，浙江部分领域大额使用情况突出，个人账户大额使用情况突出，深港之间人民币现金跨境流动。

、金额起点

试验调查分析表明，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

管理业务情况，必须以有现金实物交接的柜面业务为主，包括大额高速存取设备的自我存取情况，实行分期、现金隐匿过帐等监管，规避虚假大额现金交易情况，在监控单笔金额超过起点金额的交易的同时，累计多个

三省市对公共账户(包括个体工商户在内的公共账户)的现金存取在50万元以上，河北省对民间账户10万元以上，浙江省对民间账户30万元以上，深圳市对民间账户20万元以上，属于大额现金管理范畴。

从文件副本中分解后，金额的起点包含单一笔和多个累积。 累积的期间必须是自然的一天。

4、大额取现需要预约

各商业银行建立认购规则，提取大额现金业务，实行认购制度，并向人民银行各中心支行报告相关新闻。

5、大额访问需注册

顾客提取起点金额以上的现金，收款时，应在进行业务时进行登记。 商业银行应当向人民银行各中心支行报告相关情况。

6、现金现货可追溯

试行将统一考虑人民银行冠字号码数据集的要求和大额现金监控要求，指导银行领域金融机构实现起点以上接入业务的新闻与现金实物冠字号码的关联、追溯。

白了，起点以上的现金存取，各人民币实物冠字号码与存取业务新闻相关联。 例如，谁拿的、什么时候拿的、在哪里拿的、谁保存的、什么时候保存的、在哪里保存的。

我不惊讶。 意外吗？

七、风险防范

对客户来自高风险领域，交易金额特别巨大，交易频率或金额与客户身份和日常交易特征不一致等情况，严格进行新闻真实性、规范性审查，发现或有合理理由怀疑客户有洗钱等犯罪活动的，予以怀疑

这里提到的可疑交易报告，具体请参照《金融机构大宗交易和可疑交易报告管理办法》第三章。

8、现金分解报告制度

加强自身大额现金分解水平，分解中银领域金融机构提出的大额现金业务新闻划分领域、用途、金额，把握大额现金流量方向，预判大额现金业务风险。 在确保个人新闻安全，严格规范新闻用途的基础上，与相关部门交流和共享新闻。

与该相关部门的交流共享新闻比较震撼，在此期间，部分地区开展了税务警银三方合作，通过监控纳税人银行账户，看到了税务部门进行检查。

九、特定领域特定地区的管理措施

1、河北省侧重于房地产领域，特别是邢台市商品房预售资金。

2、浙江侧重批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售领域，重点关注现阶段的真实性和后续采用情况。

深圳市侧重于利用个人账户管理经营性收支行为，细化个人账户经营性收支的来源和用途，以及监测境外人民币现金业务状况。

十、个人现金收入报告

选择试点地区合适的市，从部分国家机关、国有企事业单位领导做起，推动该部分个人主体上报一定数额以上现金收入交易性质、交易金额等新闻。

每年可以查多少个人账户的存款？

目前，银行监控大额支付和可疑交易，履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监控拆解中心提交大额交易和可疑交易报告。

什么是大额支付？

根据2007年7月1日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(即上述(中国人民银行令年第3号) )，大额交易如下:

(一)当天单项或累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外汇等值1万美元以上(含1万美元)的现金收款、现金提取、现金结算、现金兑换、现金汇款、现金票据结算及其他形式的现金收支。

(二)转入非自然人客户银行账户和其他银行账户发生当日的单笔或累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外汇等20万美元以上(含20万美元)的款项。

(三)自然人客户银行账户和其他银行账户产生当天的单笔或累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外汇等10万美元以上(含10万美元)的国内汇款。

(4)自然人客户银行账户和其他银行账户发生当日的单笔或累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外汇等等值1万美元以上(含1万美元)的跨境货款转账。

累计交易金额以客户为单位，按资金收入或支出单边累计计算并报告。

简而言之，这三种情况将被积分监管！

(一)法人、其他组织和个体经营者(以下统称单位)之间金额在100万元以上的一笔转账支付；

(2)金额在20万元以上的单一现金的领取。 包括现金的缴纳、现金的提取和现金汇款、现金票据、现金期票的支付。

(三)转入个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户和单位银行结算账户之间金额在20万元以上的金额。

另外，银行有合理理由怀疑客户、客户资金或其他资产、客户交易或尝试交易与洗钱、恐怖主义融资等犯罪活动有关的，应当提交可疑交易报告，不论相关资金金额或资产价值大小。

在这里看到很多财务烦恼，转账也会被严格检查吗？

放心，笔者也做财务。 我已经整理了以下情况。 一切都是合法的。

公转我:这8种情况下，放心大胆转动！

一:甲方有限企业将公共账户60万元在每月工资发放日通过银行发给各员工个体卡，甲方有限企业已经依法履行了代扣代缴义务。

注意:公户的钱被允许转入私家！ 别担心！

情况2 :甲方属于个人独资公司，定期扣除费用，将缴纳经营所得的税后利润从公共账户支付给个人独资公司的负责人。

注意:公户的钱被允许转入私家！ 别担心！

情况三:甲方有限企业拿公账户6万元打电话给业务员出差备用金，出差回来实际报告销售，减少很多补货。

注意:公户的钱被允许转入私家！ 别担心！

情况4 :甲方有限企业将公共账户的100万元打给股东个体，这100万元是已缴纳20%股息的税后红利所得。

注意:公户的钱被允许转入私家！ 别担心！

情况五:甲方有限企业通过向公众账户支付授课教师学费10万元，转入老师个体卡，这10万元为已缴纳劳务报酬的税后报酬。

注意:公户的钱被允许转入私家！ 别担心！

情况6 :甲方有限企业向个人购买货物，金额20万元，取得自然人在税务部门代办的发票，甲方有限企业向公众账户转账20万元货款至自然人个体卡。

注意:公户的钱被允许转入私家！ 别担心！

情况7 :甲方有限企业通过向公众账户转账10万元到刘总个体卡，这10万元用于偿还以前企业向个人的借款。

注意:公户的钱被允许转入私家！ 别担心！

情况8 :甲方有限企业向公众账户转账8万元至王某个体卡，这8万元用于支付王某的违约金、赔偿金。

注意:公户的钱被允许转入私家！ 别担心！

政策仅供参考，收藏转发以备准备

参考一:根据《人民币银行结算账户管理办法》，以下款项可以转入个人银行结算账户。

1 .工资奖金收入。

稿费、演出费等劳务收入。

3 .债券、期货、信托等投资的本金和利润。

4 .个人债权或产权转让收益。

5 .个人贷款的移交。

6 .证券交易结算资金和期货交易保证金。

7 .继承、赠与金。

8 .保险索赔、保险费的退还等付款。

9 .纳税返还。

10 .农、副、矿销售产品收入。

11 .其他合法付款。