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中国城镇居民的家庭到底有多少资产? 有多少债务家庭债务风险可以控制吗? 中央银行调查统计部门的最新调查研究作出了答复。 4月24日,《中国金融》杂志官方微信公众平台发布调查报告《年中国城市居民家庭资产负债状况调查》。 作者是中国人民银行调查统计司城市居民家庭资产负债调查课题组。

中国人民银行调查统计司城市居民家庭资产负债调查课题组于年10月中下旬在全国30个省(自治区、直辖市)对3万多户城市居民家庭进行了资产负债状况调查。 这是国内对城市居民资产负债状况最完整、最详细的调查之一。

据报告,家庭资产最高的三个省(自治区、直辖市)依次为北京、上海和江苏,其中北京居民家庭平均总资产892.8万元。

家庭资产首先是不动产

都有1.5套房

调查数据显示,城镇居民家庭总资产平均为317.9万元,中位数为163.0万元。 平均值与中位数之差为154.9万元。

从居民家庭的资产中减去负债,得到的净资产可以更真实地反映居民家庭的财富水平。 调查数据显示,中国城镇居民家庭净资产平均为289.0万元。 家庭净资产中位数为141.0万元,比平均值低148.0万元。

从经济地区来看,东部地区明显高于其他地区。 东部地区居民家庭总资产461.0万元,分别高出中部、西部、东北地区197.5万元、253.4万元和296.0万元。

调查显示,我国城镇居民家庭资产以实物资产为主,每户253.0万元,占家庭总资产的8成。

实物资产中,74.2%为住房资产,每户住房资产187.8万元。 居民住房资产占家庭总资产的比例为59.1%。

据调查,中国城镇居民家庭住房拥有率为96.0%,有1套住房的家庭比例为58.4%,有2套住房的比例为31.0%,有3套以上住房的比例为10.5%,每户有1.5套住房。 美国家庭整体住房拥有率为63.7%,低于我国的32.3个百分点。

城市居民家庭拥有的住宅数量越多,其家庭资产中住宅资产所占的比例反而越低。 拥有1套住房的家庭总资产中住房资产所占比例为64.3%,2套住房家庭住房资产所占比例为62.7%,3套以上住房家庭住房资产所占比例为51.0%。 这是因为多个房地产家庭在处理了基本住房的诉求后,更倾向于多样化的资产配置。

均为无风险金融资产35万元

每户总负债为51.2万元

据调查,被调查家庭中,99.7%的家庭拥有金融资产,家庭平均金融资产为64.9万元,占家庭总资产的20.4%。 与美国相比,中国城镇居民家庭金融资产占总资产的比例较低,比美国低22.1个百分点。

将家庭按金融资产和实物资产从低到高排列,金融资产最高10%的家庭拥有的金融资产占全部样本家庭的58.3%,实物资产最高10%的家庭拥有的资产占47.1%。 可见金融资产不平衡的程度更为明显。

调查显示,被调查家庭无风险金融资产持股99.6%,户均35.2万元风险金融资产持股59.6%,户均50.1万元。 从调查样本整体来看,挨家挨户持有无风险金融资产35.0万元,占总金融资产的比重达到53.9%,高于风险金融资产。

关于家庭债务,研究表明有债务的家庭占56.5%。 从地区来看,东北地区居民家庭债务参与率最低,为42.1%,东部、中部分别为57.9%、55.7%; 西部地区最高,为60.1%。

有负债的家庭中,每户总负债为51.2万元。 其中,53.8%的居民家庭债务余额在30万元以下,35.6%的家庭债务余额在30万~100万元,10.5%的家庭债务余额在100万元以上。 城镇居民家庭负债以银行贷款为主。 有负债的居民家庭中,户均银行贷款49.6万元,占家庭总负债的96.8%。

银行系统外负债低至.2%,其中民间借贷和互联网金融产品借贷的家庭平均负债额分别为1.2万元和0.1万元,占家庭总负债的比例分别为2.4%和0.2%。

从债务用途看,住房贷款是家庭负债的基本构成。 有负债的居民家庭中,76.8%的家庭有住房贷款,每户住房贷款余额为38.9万元,占家庭总负债的比例为75.9%。

分解

居民家庭债务风险整体可控

报告显示,城镇居民家庭资产负债率总体稳健,偿债能力总体较强。

从总体上看,我国城市居民家庭的资产负债率相对较低。 调查显示,中国城镇居民家庭资产负债率平均为9.1%,低于美国的12.1%。 其中,有负债家庭的资产负债率平均为14.8%,中位数为15.8%。

报告显示,我国城镇居民家庭偿债能力总体较强。 调查数据显示,城镇居民家庭债务收入比为平均18.4%,其中房贷债务收入比为9.1%。 有负债家庭的债务收入比平均为29.5%,中位数为26.7%。

调查结果提出课题组需要关注两个问题。 一是居民家庭金融资产负债率高,存在一定的流动性风险。 在调查中,中国城镇居民的家庭金融资产负债率为44.6%,其中有负债家庭的金融资产负债率平均为85.3%,中位数为117.3%,半数以上的家庭金融资产负债率超过100%。 可见,居民资产负债率总体平稳,但资产流动性差,存在一定的流动性风险。

财讯:央行公布城镇居民“家底儿”  居民家庭负债以银行贷款为主

二是部分家庭债务风险相对较高,第一,部分低资产家庭资金不抵债,违约风险较高,中青年群体债务压力较大,债务风险较高。 老年人群体投资银行理财、理财、信托等金融产品较多,风险较大,需要房贷的家庭债务风险较高。 (程婕

标题:财讯:央行公布城镇居民“家底儿” 居民家庭负债以银行贷款为主

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