财讯：房贷利率“换锚”进入倒计时 购房者怎么选择“重定价日”更划算？

本篇文章1039字，读完约3分钟

住房贷款利率下锚进入倒计时，8月31日是金融机构和存量浮动利率贷款客户价格基准转换的最后时间。 最近，许多银行通知称，到8月20日为止，未操作利率定价方法的客户的自动结转将与贷款市场的预估利率( lpr )挂钩。

一家国有行的客户经理表示，截至目前，该行的贷款客户大部分选择了lpr定价标准。 目前本行已完成所有转换。 该客户经理表示，贷款客户可以通过手机银行、邮件通知、银行网站电话等方式了解转换细则。 今年2月和4月下调了两次lpr报价，很多顾客将lpr作为房贷价格基准。

许多贷款人反映出银行正在敦促从3月开始尽快将融资利率转换为lpr定价:银行告诉我们，目前转为lpr可以享受融资利率下降的优惠。 如果认为今后贷款利率将下降，则选择lpr定价；如果认为贷款利率将上升，则固定利率更划算。

比重定价日的选择，各银行对顾客的选择权不同。 据了解，一些农商行每年只提供1月1日作为重新定价日，而外资银行如花旗银行只提供贷款发放日作为重新定价日。 据记者采访，工行、建行、中行、交行、农行等银行为贷款客户提供了上述两种重新定价日期权。

贷款客户是否怀疑这两个重新定价日期的方法是否会影响贷款客户的权益？ 杭州某贷款人的疑问具有代表性:在银行的首个还款日为年5月8日，贷款利率为4.41%，转贷后利率为-0.39%，以后每年以5月8日或1月1日的lpr预估利率-0.39%明确当年的贷款利率。 从长远来看，哪个重新定价日比较划算？

中原地产首席分解师张大伟表示，两种重新定价日的还款金额差距很小，同时只影响几个月。 对大多数银行来说，惯例是1月1日转换贷款利率，便于统计整体贷款余额和利息情况。 张大伟认为，目前选择1月1日转贷对贷款人有利，可以早日享受年内几次降息，30年，按100万元贷款计算，月供基本可以节约90元左右。

对银行来说，年末信贷政策收紧，可能不会影响存量客户的房贷计算，但可能会影响新申请融资的客户。 通常，月供应压力不会因重新定价日期而异。 易居研究院智库中心研究负责人表示，1月1日以后，银行信贷政策收紧后，有可能对新申请融资的人提出小幅上调，存量客户在lpr+基点计算中，lpr从月初和年初开始就没有变动，基点也是固定的。

相对于固定利率，lpr是更市场化的产品。 今年以来，lpr报价下降了两次。 市场人士认为，lpr报价调整与经济运行状况、房地产政策、流动性投入等有关。 受经济复苏的影响，未来一段时期的基调还是会导致市场利率的下降。 (唐燕飞)