财讯：金融科技“自上而下”体系化推进 金融科技化浪潮袭来！

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深圳金科、长三角金科之后，人民银行最近成立了金融科技子公司成方金融科技有限企业(以下称成方金科)。 国有大行和全国股票行也相继成立了金融科技企业，目前银行类金融科技企业有12家。

从金融科技的快速发展来看，国家战术经历了严格的监管、风险管理、制定规则的管理阶段，到制定计划、目标的奖励阶段，金融科技战术将成为我国金融业实现转型快速发展的重要战术。 随着金融科技创新监管试点的开展，金融科技战术进入了自上而下、体系化的推进阶段。 零壹研究院院长在百程对《国际金融报》记者说。

1中央银行再落子

央行此前设立的金融科技企业越来越多的涉及数字货币的研发和落地，这次设立的成方金科业务更加综合，越来越多的涉及监管科技。

根据国家信用新闻公示系统，人民银行金融科技企业的成方金科注册地为北京市西城区，成立于年7月30日，注册资本为20.078亿元。 方金科由中央银行征信中心、中央银行清算总中心和中央银行100%出资的中国金币总企业、中国金融电子化企业、中国印钞总企业共5家中央银行类企业出资设立。

其中，被称为央行软件开发中心的中国金融电子化企业出资7亿元，是成方金科第一大股东。 中国印钞总企业、中国人民银行清算总中心各出资5亿元，中国金币总企业出资3亿元，中国人民银行征信中心出资780万元。

天眼查新闻报道，成方金科法定代表人为张永福，是中国金融电子化企业的两家子公司——北京中金国盛认证有限企业和《金融电子化》杂志社的法定代表人。 成方金科第一经营软件开发； 技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让数据解决； 计算机系统服务； 租赁机器设备。 销售租赁电子产品的计算机软件和辅助设备、机械设备、电子产品。

事实上，在成方金科成立之前，人民银行已经成立了多家金融科技企业。 年1月29日，人民银行正式成立了用于研究区块链和数字货币的数字货币研究所。 年6月15日，人民银行数字货币研究所在深圳成立深圳金融科技有限企业(以下简称深圳金科)，参与贸易金融区块链等项目的开发。

随后的年3月，人民银行数字货币研究所深圳金科和苏州高铁新城创新创业投资有限企业成立长三角金融科技有限企业(以下称长三角金科)。

深圳金科、长三角金科经营范围包括金融科技相关技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务在内的金融科技相关系统建设与运行维护。

在今年6月召开的陆家嘴论坛上，人民银行金融科技司司长李伟表示，人民银行将自行整合上海科技机构科技资源，采取建立金融科技子公司、建设数据中心等实际具体措施，支持上海金融科技中心建设。

在百程评估中，央行迄今为止设立的金融科技企业越来越多涉及数字货币的研发和落地，此次设立的成方金科使用多股东结构，业务更加综合，越来越多的涉及监管科技创新、 承担监管科技系统研发、金融数据共享、监管数据对接与风险监测等任务，有可能成为监管科技的主要平台。

浦东改革与快速发展研究院金融研究室主任刘斌对《国际金融报》记者表示，成方金科在我国金融科技建设中发挥核心作用，深圳金科、长三角金科前期为人民银行金融科技快速发展做了大量测试工作和前期开发工作， 他说，相当于后期金融科技在人民银行的指导下全面宣传，打好基础，人民银行可以以成方金科为核心统一全国金融科技工作。

人民银行设立金融科技企业首先是整合人民银行体系内金融科技的力量，首先负责提高监管科技能力、建立领域标准、提供公共技术平台。 中欧财富管理研究中心主任、会计和金融学教授芮萌也在接受《国际金融报》记者采访时表示，个人对人民银行创办金融科技企业的看法。

两行对齐布局

目前，各金融科技子公司分为内向服务和外向服务，这由各科技子公司的快速发展阶段和资源能力决定。

在人民银行的引领下，商业银行也积极配置金融科技。 农业银行近日宣布，通过附属机构成立的农银金融科技有限责任企业(以下简称农银金科)在北京正式注册成立。

据记者不完全统计，农业银行是继建设银行、工商银行、中国银行、交通银行之后宣布成立第五家金融科技子公司的国有大行，农银金科是第十二家银行类金融科技企业。

12家全国股份制商业银行中，目前有6家银行设立了金融科技子公司，分别是兴业银行旗下的兴业数金、平安银行旗下的金融壹帐通、招商银行旗下的招银云创、光大银行旗下的光大科技、民生银行旗下的民生科技、华夏银行旗下的龙盈智达。 目前，仍有多家银行计划设立金融科技子公司。 城商行中，目前只有北京银行一家设立了金融科技子公司，被称为北银金科。 据悉，其他多家银行目前正在建设金融科技企业。

其中，兴业银行控股51%的兴业数金成立最早。 从注册资本来看，超过亿的有9家，建信金科的注册资本最高，达到16亿元。 工银科技、中银金科、交银金科、农银金科注册资本均为6亿元。

记者观察到，发布金融科技的银行类金科企业开始探索市场化的快速发展路径。 据北交所消息，建信金科希望引进不超过5名投资者，增资后新股东持股比例不超过10%。 建信金科表示，此次募集资金主要用于支持业务经营和战术投资诉求。

亲近建信金科的相关人士向《国际金融报》记者表示，目前交易项目还处于初步开展阶段，具体情况还在推进中，企业将根据需要以公告的形式通知大家。

建信金科战术专家王鑫然表示，建信金科前期80%的积分都是为母行服务，但除此之外还有两个要点:一是同业输出，二是市场化方面更进一步。

百程指出，此次加息意味着建信金科在市场化快速发展方面更进一步，有可能被引入互联网等行业具有独特特点的股东端。 设立金融科技子公司是银行立足未来推进科技银行战术的重要举措。 目前，各金融科技子公司分为内向服务和外向服务，这由各科技子公司的快速发展阶段和资源能力决定。 央行设立的成方金融科技与各银行科技子公司、龙头有合作关系。

刘斌也指出，人民银行设立金融科技企业和商业银行设立金融科技企业的目的不同。 人民银行考虑的无疑是全国性的、领先的，具有长期的国家战术属性。 商业银行设立金融科技企业首要从企业业务和变革的角度考虑，是局部的、战略性的。

刘斌进一步分析认为，人民银行在金融科技行业的布局最终目的是推进数字金融时代的金融科技基础设施建设或金融基础设施数字化转型。 各大金融科技企业注重满足各大银行的金融科技诉求，在内部构建金融科技应用或链接外部诉求。

创办金融科技企业的意义在于推进银行科技化，提供更快的服务响应和更个性化的产品，使自身业务满足社会快速发展的诉求，也是中银领域数字化转型大背景下不可缺少的举措。 芮萌也说。

3监管科学技术首次完成

金融科技监管沙盒在城市维度的扩张，对机制的成长、成熟有重要的推动作用，有助于产品自身在业务高速发展与稳健合规运营之间取得平衡。

除了人民银行牵头、商业银行跟进布局金融科技外，相关规划已经出炉，并已进入体系化推进阶段。 年8月，央行印发《金融科技( fintech )快速发展规划( 2021年)》(以下简称《规划》)，到2021年，建立健全中国金融科技快速发展的四梁八柱，进一步增强金融业科技应用能力，成为金融 推动我国金融科技快速发展，处于国际领先水平，金融科技应用先进可控，金融服务能力稳步增强，金融风控水平明显提高，金融监管效能持续提高，金融科技支撑不断完善，金融科技产业繁荣快速发展。

《计划》明确了六个方面的要点任务。 其中包括夯实金融科技基础支撑，不断完善金融科技产业生态，优化产业管理体系，从技术攻关、法规建设、信用服务、标准规范、客户保护等方面支持金融科技健康有序快速发展。

实践中，还推进了金融科技监管的沙箱试验。 自2009年12月底北京启动监管沙盒试点以来，目前中国版监管沙盒进程加快，北京、上海、深圳已公示金融科技监管沙盒试点应用，其中北京已开展了2次共17个试点应用项目

今年4月27日，为深入开展金融科技创新监管试点工作，央行将支持上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6个市(区)扩大试点。 记者了解到，目前试点范围扩大到北京、上海、重庆、深圳、雄安新区、杭州、苏州、广州、成都9个地区。

从公布的应用试验来看，5g、云计算、区块链等金融技术成为热点，创新项目、参与机构进一步扩大。 北京从最初的供应链金融、开放银行、网络信用以及移动支付等行业的创新应用，扩展到了第二批保险产品、5g+智能银行、智能风险监控产品。 上海在机构申报中，首个现银行与电信运营商、科技企业组队申报。

深圳公示的首批监管沙盒应用名单中，首次出现了基于区块链的海外人群收入数字化检测产品。 据人民银行深圳市中心支行介绍，首批创新应用突出了金融普惠、技术示范和风险控制三大特点。

中国人民大学金融科技网络安全研究中心研究员车宁向《国际金融报》记者表示，从发布的应用来看，从横向扩大了业务范围，也从纵向扩大了业务链。 此外，金融科技监管沙盒在城市维度的扩张，对机制的成长、成熟有着重要的推动作用，同时产品本身在业务高速发展和稳健合规运营之间取得平衡，更及时地得到监管层的辅助和指导，少走弯路。

百程表示，去年年底，央行率先支持在北京开展金融科技创新监管试点。 今年3月，上海证券交易所在回答记者提问时提到将金融科技纳入科创板的服务范围。 今年4月，央行支持了6个市(区)的扩大试点。 这些都意味着金融科技战术进入了自上而下、体系化推进阶段。

中关村网络金融研究院首席研究员董希淼告诉《国际金融报》记者，未来金融科技监管的重点是，围绕建立健全监管规则体系，保障新技术创新应用过程的规范化。 提炼最佳监管途径，为金融科技创新提供相应的空间和制度保障。 深入运用监管科技手段，提高监管能力和效率，使之适应金融科技的快速发展。 (余继超)