财讯：四大行下调长时间限大额存单利率 五年定期存款利率已于去年停售

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虽然是全年存款的重要节点，但存款利率下降趋势没有变化，工农中建立了四大行，积极下调了三年、五年的大额存款发行利率。 记者了解到，6月15日至17日，4大行共发放了近8亿元的3年和5年大额存单。 利率是存款基准利率的1.45倍以下，此前的利率是普通存款基准利率的1.5倍。

记者从广东某国有大型银行获悉，根据总行的统一安排，该行自6月15日起销售1.45倍(不含)以上的3年个体大额存单，目前3年个体大额存单最高利率为3.9875% (相当于存款基准利率的1.45倍) 5年的个体大额存款去年停止销售。

下调银行长期限制的大额存款发行利率是意料之中的事。 今年市场利率持续下降，银行贷款利率也持续下降，银行收益压力增大，如果一些高利率存款产品不下降，银行将无法承受。 一位国有大型相关人士这样表示。

迄今为止，由于价格管理的需要，一些国有大行一度停止发行三年大额存单。

此外，近期结构性存款收益跌幅明显。 据融360大数据研究院不完全统计，6月1日~6月7日人民币结构性存款平均预期最高收益率为4.27%，环比下降28bp，近1个月跌幅达到60bp。 春节前后许多股份制银行的结构性存款实际收益率仍处于接近4%的水平，过去几个月收益率持续下降，许多银行已经降至3.5%左右以下。 融360相关分解师表示。

存款利率市场化效应显现

近来，各类存款利率下降，标志着最优贷款利率( lpr ) ( lpr )改革开始出现推进存款利率市场化的效应。

记者注意到，随着lpr利率的下降，银行资产端利率持续下降，中小企业融资价格明显下降。 但是，与资产端利率的下行趋势相比，银行的负债价格仍然居高不下，资产负债的两端利率不同步。

央行货币政策司司长孙国峰在今年一季度金融数据发布会上表示，随着市场利率整体下降，银行发放的贷款收益将下降，为维持与资产收益的匹配，银行也将适当降低债务价格。 提高存款利率也会降低储蓄的动力，从而导致存款利率的下降。

在5月10日人民银行发布的《年第一季度中国货币政策执行报告》中，首次提出了规范存款利率定价。 中金固收指出，随着贷款、债券等资产端利率的下降，银行息差缩小，不过度竞争存款，诱发存款利率下降已提上议事日程。

前述国有大型相关人士表示，近年来，在存款流失的担忧和压力下，银行的各种高利率创意储蓄不断进行，但银行债务价格高不仅加剧了同业竞争，还势必对资产端信用利率造成压力，影响公司融资价格的下降。 这与目前的监管思路背道而驰，预计未来银行存款实际利率将有下降的趋势。

高利率违约产品将迎来严密的监管

记者注意到，为了降低市场整体利率，监管层也开始停止高利率违规产品。

最近，许多银保监局着手完善结构性存款业务。 北京银保监局近日发布结构性存款业务风险提示通知，要求严格控制业务总量和增速，年内结构性存款业务增长过快的银行应采取切实有力的措施，降低月度本行结构性存款规模，年底将总量控制在监管政策要求范围内

在此之前，定期存款通过利息改变利息来提高利息的方法被停止了。

360大数据研究员殷燕敏分析师指出，监管频繁创新存款的原因，第一是市场存在不公平竞争，银行存款价格整体上涨，进而将价格压力传导到贷款端，不利于当前金融机构支撑实体经济，带动普惠金融大局快速发展。 (林晓丽)