财讯：监管出重拳银领域再现亿元级罚单 涉房信贷违规仍是高发区

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提出监管，在银行领域再现亿元级的车票。 日前，据银保监会官网消息，前期，中国银保监会认真查处违法违规案件，对包括4家股份制商业银行在内的5家金融机构及相关负责人依法作出行政处罚决定，处罚金额共计3.2亿元，其中2家银行超过1亿元。

上述被处罚的金融机构违法违规行为涉及贷款、同业业务、理财业务、内控等多个行业，其中涉房贷款违规仍是吃罚单的高发区。

据《证券日报》记者不完全统计，今年以来到9月10日(根据作出行政处罚决定的日期)，包括银保监会、银保监局、银保监局在内的金融监管体系对商业银行(包括个体)的套票数量至少超过2000张，其

日前，民生银行发布公告称，展业有30起违法违规行为，被处罚共计未达到1.08亿元，这也是今年以来银行领域收到的罚款最高罚款。 其中，没收违法所得296.47万元，罚款10486.47万元，给予8名责任人警告，分别处以5万元的行政处罚。 被处罚的8人是民生银行多家分行管理层，包括分行经理、分行经理及部门副总经理等。

无独有偶，另一家股份制银行因31起违法行为被处以亿级罚款，罚款共计1.01亿元，对7名责任人给予警告，罚款共计70万元。

违反房间类贷款经常是银行受到高额罚款处罚的一大诱因。 上述被处罚1.01亿元的股份制银行，在罚单上列出的31个违法违规事由中，包括为房地产开发公司提供融资、偿还股东垫款的土地出让金。 通过理财非标投资向房地产开发公司提供融资，以缴纳土地出让金的保险类理财企业为通道，违规将同业黄金转回常规存款等。

今年以来，银保监狱系统发行的数千万元级车票不少。 根据银监会8月发布的消息，有多家银行收到包括国有大行、股份制银行、城商行在内的数千万元罚单。 上述数千万元级罚单中，银行违法违规事由无一例外涉及房地产相关业务，其中违规参与房屋贷款仍是监管的重中之重。 由此可见，监管部门对贷款资金违规流入房地产现象的审计和处罚力度不断提高。

联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，“强监管、严格监管已成为常态，后续除了信贷行业违规外，还将成为新闻安全、隐私保护、大数据保护、金融客户权益保护等方面的监管重点。” 防止资金流入房地产市场有两个意义。 防止经济过度房地产化。二是防止房地产过度金融化。 基本上是为了更好的炒房基本定位。

从今年以来整体罚单情况来看，无论是数量还是处罚金额，监管力度和处罚力度都有所加强，特别是在房贷违约方面，更是银行罚单中的重中之重。

易居研究院智库中心研究负责人在接受《证券日报》记者采访时认为，监管部门对违规银行进行大额罚款的做法，指明了金融政策的严峻方向。 今年的银行贷款额度比较充裕，出现了很多违规和任性的贷款文案，不排除各类贷款风险增大，影响贷款秩序。 发行大额车票是为了更好地落实防范金融风险的政策导向。

金融业的自我革命，不能只依赖金融监管部门。 完善的金融机构企业管理机制已成为防范和化解金融风险的重要线索 公司治理是现代公司制度的核心，对经营货币信用的金融业更为重要。 目前，我国金融业企业管理存在内部人控制问题和大股东控制现象。 董希淼进一步表示，下一步要引出完整的企业管理这一基础工作，从股东资格、关联交易、组织结构、考核激励等方面着手，完善梳理和完整的企业管理体系。 并抓好影子银行和交叉融资产品风险等积分业务，进一步降低同业、理财、表外等业务的层级嵌套，打击任意杠杆、连锁、监管套期保值等违规行为，规范合作业务快速发展，资金空转。 彭妍