财讯：银领域强监管高压态势持续 亿元级、成千上万级大额罚单频现

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银行领域持续着强大的监管高压态势。 《经济参考报》记者根据银保监会公告统计，截至9月23日，银保监系统年内对银领域机构累计超过1500张，罚款超过6亿元。 其中，亿元级罚单2张，数千万级罚单8张，百万级罚单40张，罚单总数与去年全年持平。

在严防资金空转、加大金融支持实体力量监管的基调下，今年以来，银行信贷资金输血股市、楼市罚单明显增加，百万级以上大规模罚单中，相关罚单近4成。 业内人士预计，4季度，严防资金流向股市、房地产等行业仍是监管重点。

多家银行因违规操作受到处罚

今年以来，银保监会公布了银行机构罚单22张，地方银保监局和银保监局公布了罚单1500张。 从罚单金额来看，约半数数千万级以上的罚单为银保监会发行。

9月4日，银保监会难得发布近30张行政处罚决定，涉及民生银行、浙商银行、广发银行、华夏银行、中国华融等5家金融机构，共有25名负责人受到处罚。 其中，民生银行、浙商银行被罚款上亿元，广发银行被罚款9000万元以上。 对比民生银行违规为房地产公司支付土地出让金提供融资、为四证不全的房地产项目提供融资等多种违法违规行为，银保监会对其处罚共计不给予1.08亿元，对8名负责人给予警告和罚款5万元的行政处罚。

8月28日，银保监会发布对农行、建行的权证，两家大国有银行分别被罚5315.6万元、3920万元。 据报道，农业银行领域的业务违规集中在信用和不良处置行业、理财销售行业，包括非保本理财产品的销售违规发行承诺书，面向普通个人投资者销售的理财产品被投入股票投资。 建设银行受到处罚的原因集中在资产管理和同业投资行业。 该行两个分行的干部经常被调查，指出监管中发现问题未能整改。

易居研究院智库中心研究负责人严厉跃进表示，监管部门对部分违规银行处以高额罚款，金融政策呈现严峻趋势。 今年的银行贷款额度相对充裕，许多违约和任性的贷款会加大贷款风险，也影响贷款秩序，开大额票是为了更好地防范金融风险。 他说

从车票数量来看，农商行、农信社、村镇银行等中小银行机构占多数，但大规模的车票主要集中在大银行。 例如，武汉农商行因未按规定向监管部门提交相关交易情况报告、违规向涉案人员发放信用贷款等多种违法行为，被湖北银保监局连续罚款15张。 由于重庆农商行没有严格监控贷款资金的流向，部分贷款被土储机构采用，贷款资金被挪用等原因，一个月内收到了几次票。

输血股市违规楼市受到严密调查

从违规原因看，信用违约仍是重灾区，罚款半数以上、罚款60%以上与信用相关问题有关。 业内人士表示，在现行政策支持中小企业贷款的背景下，贷款利率处于历史低位，为防止低息贷款资金违规进入股市、楼市套利，今年以来监管严厉查处公司经营贷款，对违规行为处罚严厉。 据统计，今年以来，百万级以上罚单中与输血相关的股市、楼市达到40%，高于去年同期。

被处罚的银行有大型银行、股份制银行和许多地方法人银行。 例如，由于信贷资金被挪用支付土地购置款、信贷资金违规流入股市等原因，农行金华分行向银保监会金华监管分局罚款145万元。 平安银行北京分行因非法发放贷款、个人贷款资金违规流入房地产行业、二手房贷款首付比例不符合规定等操作，被银保监会罚款777.22万元。 辽宁灯塔农商行因违规聘用信用资金入股等被辽阳银行保监分局罚款300万元。

麻袋研究院高级研究员王诗强指出，目前银行对贷款业务的监管力度明显加强，但贷款后资金用途介入依然困难。 客户为套期保值经常开户，原贷款银行难以监管客户资金流向。 银行只能通过要求顾客提交费用记录和支付流水来控制资金流动，需要大量员工考核，业务量大，运营价格高。 他说

从今年的整体车票情况来看，无论是数量还是金额，都表明监管力度和处罚力度有所加强，尤其是涉房涉股违约更为重要。 联金融首席研究员董希淼指出，近年来，监管在银联领域的整治取得了明显成效，银联合规经营意识有所提高，违法经营比较有效。 监管层在银领域的整顿方向发生了变化，从过去的金融市场和资产管理业者等业务管理，开始转向信用业务和金融顾客的权益保护。

严格监管的常态化

业内人士表示，违反放贷或信贷资金监管容易导致借款人违约和诈骗风险，为银行信贷资金安全埋下风险隐患，信贷资金绕道流入股市楼市，居民杠杆率上升，引发股市楼市泡沫。 对银行涉房资金端口进行监管检查，一方面有助于落实国家政策的必要性，另一方面也有助于加强自身的业务风险管理。

早在年初，监管部门就确定了监管者的基调，防止资金空转，严格抑制个人贷款违约流入股市和房市。 银保监会7月发布的《商业银行网络贷款管理暂行办法》确定，每户个人信用贷款授信额度不超过人民币20万元，贷款资金包括购房及还款、股票、债券、期货、金融衍生产品和理财产品等投资、固定资产、股东权益投资、法律

近日，银保监会再次公开点名资金违规流入楼市股市的现象，提出坚决纠正资金空转、虚脱等行为，确保金融资源真正流向实体经济中最需要的行业和环节。

银保监会银行检查局副局长朱彤日前在媒体通气会上表示，今年银保监会将继续开展银行保险机构市场乱象整治工作，防范乱象反弹，其中中小银行信贷行业问题、资金空转、脱困等乱象仍是整治重点。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，对信贷资金的监管仍在持续、力度或上升，与金融机构的强力监管相比，至今抓住要点、抓住大事件重要事件，成为常态。 董希淼表示，强监管、严格监管已成常态，后续除了信贷行业违规外，新闻安全、隐私保护、大数据保护、金融客户权益保护等也是监管重点。 (向家莹)