财讯：我国苏州银行年报：营收、净利两位数增长 零售发力显著

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苏州是中国最早的24个国家历史文化名城之一，有近2500年的历史，是吴文化的发源地，留下了姨妈城外寒山寺、夜半钟声直达客船的千古佳文。 如今的苏州，凭借东临上海、南接嘉兴、西抱太湖、北依长江天然之地的有利特征，成为江苏长江经济带的重要组成部分。

苏州银行是苏州地区唯一的城市商业银行，依托苏州强大的经济实力和完整的产业结构，凭借自身丰富灵活的金融业务产品、强大的营销手段和高质量高效的服务支持，立足苏州、江苏、辐射长三角的快速发展战术，为中小、服务市民、服务区域经济

年8月注册a股市场以来，是苏州银行快速发展史上的里程碑，苏州银行受企业品牌影响较大，对自身经营管理质量迈出了新阶段。 正好在苏州银行于3月31日发表上市以来的第一份年度报告时，我们就这家具有代表性、经营性的上市银行进行了拆解和大家的交流探讨。

稳步走远，增速可喜

年报显示，截至年末，苏州银行资产总额3434.72亿元，比上年末增长10.41%，各存款本金余额2165.94亿元，比上年末增长12.41%，各贷款本金余额1604.18亿元，比上年末增长13.51%。 年，苏州银行营业收入92.24亿元，比去年同期增长21.8%，归母净利润24.73亿元，比去年同期增长10.31%。 过去十年，苏州银行净利润始终呈现正增长，全年净利润同比增长，创下近5年来新高。

客观来看，苏州银行在所有上市城市商行中，业绩增长率并不高。 但是，在这样稳健的增长背后，并不缺乏苏州银行的内生增长动力，苏州银行只有平衡速度和风险，实践优质快速发展的自主调控速度，稳定才能走远。

在年报中，苏州银行明确阐述了自己的经营战术:不追求规模较大的行，而是保持战术力量，增强核心竞争力，始终在选定的行业内集中精力进行专业经营，有质量、有特色地快速发展。

这是在财务数据方面，苏州银行年不良贷款率明显下降，从年的1.68%降至年的1.53%，另外，不良贷款准备金率从年的174.33%提高到年的224.07%，创下年来最高水平。 这既体现了苏州银行夯实资产、严控风险的谨慎，也体现了苏银对不良资产的稳健态度。 年报显示，截至年底，苏州银行流动性覆盖率为154.18%，日均超额准备金率降至1.92%，比上年下降67bp。

作为长江经济带重要组成部分的苏州，有着完整的制造业产业结构和配套设置。 因为这个制造业是苏州经济的核心支柱，也是苏州地区经济的实力担当。

年，虽然受国内外经济环境的影响，制造业整体景气度不高，但苏州银行并不是害怕这样的挑战，也不是向制造业放贷，而是由负责任、有使命感的银行承担着责任。 数据显示，制造业领域的贷款投入连续多年在苏州银行贷款领域分类中占第一位，占有率始终保持在15%以上。

更重要的是，在确保制造业贷款投入的基础上，苏州银行对不良贷款率的控制效果非常好，特别是苏州市本地贷款，不良率从年的1.31%降至年的1.05%，明显低于江苏省内其他地区的不良贷款率。

此外，苏州银行倡导资费合规的招聘理念，在人工费、固定费、浮动费用方面持续优化管制。 积极探索银行数字化转型的创新之路，发挥科技力量的一个特点来提高运营效率和投入产出。 截至年底，苏州银行领域的办公和管理费为29.32亿元，比上年增长2.26%，远远低于营业收入的21.80%。 价格收入比为31.68%，比上年末下降6.05个百分点。

正如年年报董事长王兰凤在致辞中所说，全力部署区域战术，搞好区域金融血脉，以小为本美，反复践行人民唯美的经营理念，扎根吴地，面向江苏，在小微金融、民生金融和科技金融等行业深耕，深入人心。

制造发动机，加大力度零售

随着中国社会经济的快速发展和转型，零售银行也成为所有商业银行着力快速发展的重点，在这个行业，苏州银行更是胆大妄为。 年7月，苏州银行通过对未来领域快速发展趋势、自身快速发展目标和资源禀赋的充分研判，在全国率先启动全面事业部组织结构变革，形成企业银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营的事业总部，将零售银行与企业银行代表的批发类业务并行的重要组成部分。

王兰凤在年报董事长致辞中强调，重复普惠金融，扎实服务实体经济、人民民生，优质快速发展的底色更加鲜明。

苏州银行零售业务扩张独具特色，以(智能手机)银行应用为重要载体，推进零售业务整体数字化转型。 截至年底，(智能手机)银行应用客户数突破249万户，交易金额突破4400亿元，第一电子交易替代率为99.42%。 为零售客户生成了超过400个客户图像标签，并开始尝试个性化推荐。 整合客户在本行的交易数据，不断完善企业客户智能预警系统，提高风险管理水平。 建立璇的智能控制系统，开展网络贷款业务。

通过上述措施的实施，年苏州银行零售业务也得到了快速发展，到年底吸收个人存款869.42亿元，比上年增长19.85%，比苏州银行同年的存款吸收整体增长率快了7个百分点以上。 发放个人贷款564.21亿元，同比增长26.66%，增长率比同年贷款总额增长率快13个百分点以上，个人贷款投放率也从年的31.52%增长到年的35.17%，成为苏州银行优质快速发展的新引擎。

面向个人和中小企业的融资方面，面向个体工商户的个体经营融资余额194.88亿元，比上年末增长23.90%，面向中小企业的融资余额301.93亿元，比上年末增长24.14%，这些融资投入极大地促进了苏州市当地的经济状态和民生改善。

另外，苏州银行年度个人贷款不良率为0.61%，比上年0.66%明显下降。 可以看到，正在迅速扩大和推进推进中的零售业务，给苏州银行带来更高的收益，同时降低苏州银行贷款的整体风险，促使苏州银行更优质地快速发展。

肩负百尺竿头第一的使命

苏州银行不仅拥有优异的业绩，拥有优质、可持续的内生增长动力，而且是一家有责任感、有使命感的银行。

今年年初的突然疫情，打乱了许多领域，特别是中小企业经营的快速发展步伐。 青山风雨交加，明月几年两天为了与区域内公司共度难关，在董事长王兰凤的推动下，苏州银行基金调整20亿专项贴息信贷，针对防疫和民生保障领域，制定利率优惠政策，带领银行制定惠企12条专项方案，增加、下降、发展。

月11日，苏州银行资助发行的全国首批绿色创新创业疫情防控债务江苏卡伦建材股份有限公司疫情防控债务在深交所成功发行，债券规模5000万元，募集资金30%用于疫情重灾区湖北黄冈市卡伦新材料企业再生产，70%用于公司转型升级，

得知公司受疫情影响，有紧急债务融资诉求，苏州银行与东吴证券合作第一时间组成专业服务集团，共同协商设计公司债务融资方案，向深交所报告，启动应急响应机制，统一协调建设专属绿色通道。 在该行总行风险线、吴江支行、投行事业部的协助下，仅4个工作日就完成了项目申报到审批的全部流程，同时于3月11日成功购买了5000万元江苏卡伦建材股份有限公司的疫情防控债务。

并且，为了在苏州工业园区服务人才公司，处理人才金融诉求，实现诉求目的地与供给地的无缝对接，在园区公司快速发展服务中心的帮助下，苏州银行园区分行率先在sip金融市场推出了人才金融系列产品，重工后仅2 苏州银行受到大量人才公司融资的诉求，前后对接了60家人才公司，根据材料收集的进度，已经成为12家人才。

苏州银行还将自主建立恢复生产登记簿，持续开展百家万企金融顾问活动，自主对接公司964户，防疫贴息贷款3.61亿元。 苏州开放再起点项目153个，合计信用额度31.95亿元。

此外，苏州银行还首次宣传苏行报平安员工在线注册系统，通过智慧医疗平台和app在线口罩购买预约注册功能，为全市54万市民提供预约注册。 利用手机银行庞大的客户群开拓疫区，包括疫情查询、发热自查、在线服务指南等，创新银医渠道，协助苏州工业园区应急在线sip在线金融服务市场，为7000多家公司提供在线金融服务。

回顾疫情期间，苏州银行不畏艰辛，肩负使命，以实际优惠措施扩大对防疫相关公司及民生保障领域的信贷支持，积极助力公司复职，体现金融机构的担当，与园区企服中心合作，为苏州工业园区人才公司的快速发展提供有力的金融保障。