财讯：银行打出“组合拳” 金融纾困稳外贸

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中国江浙沪包邮区外贸公司数量众多，全球疫情黑天鹅阻碍其业务快速发展，救济金融活水及时纾困极为重要。 连日来，记者通过对长三角地区多家银行机构的采访，对比外贸公司面临的困境，得出多家银行通过融资绿色通道、融资展览、供应链融资、规避锁定风险、金融科技产品创新等多种玩法，助力外贸公司稳定生产，

订货难以进行

用灵活的融资注入资金

上个年底是外贸公司的发货高峰期，国内农历春节前发了海外订单，每年的2月初到3月中旬，一般是外贸公司生产、发货的相对淡季，但也是他们订单的高峰期。 浙商银行国际业务部贸易融资中心总经理王斌对证券时报记者表示，根据领域生产惯例，目前外贸公司经营状况总体稳定，但我海外贸出口以欧美市场为主，随着这些地区疫情蔓延发酵，订单取消或延期、汇款延误等问题逐渐增加

对越来越多的外贸出口公司来说，在疫情的冲击下稳定订单、降低运营价格是当务之急，现金流紧张是主要处理问题。

浙江铜富冶和鼎铜业有限企业是长三角地区最大的铜冶炼公司，原计划进口大宗商品用于生产，但受疫情影响，考虑到疫情给现金流带来不明确性，在节后的一些进口信用证项目下犹豫汇款。 浦发银行杭州分行了解到这一情况，结合公司经营业绩，制定了外汇两套融资方案，按政策给予最低报价，处理进口押汇1400万美元。 缓解鼎铜业和资金压力，顺利从海外购买原材料。

铭天华国际贸易(北京)有限企业主要是钢铁进出口的贸易企业，年出口量近1000万美元，今年，随着国外疫情的迅速蔓延，出口业务面临着越来越多的不确定性。 3月17日，铭成天华紧急联系浙商银行北京分行，告知其因船期需要提前支付货款，并遵守订单。 浙商银行北京分行在询问信息后，通过平台化企业金融服务产品出口池极简入池功能和外汇局跨境金融区块链服务平台，完成出口应收账款贸易背景核查、入池审批和贷款，全程在线完成。 公司人士表示，疫情期间，通过浙商银行平台化金融服务，迅速获得融资28万美元，保障按期发货，保障稳定来之不易的新增订单，融资价格也下降近4成。

扩大生产能力融资很难

打拳压价稳定生产

宁波华伦瑞泰服装有限企业原本主要销往海外的童装服装，疫情过后做口罩，生产线上进行技术改革等，需要另外购买大量原材料，发生了资金短缺。 知道公司困难后，浙商银行宁波分行考虑到该公司和境外客户经常使用信贷结算模式，手头积压了大量出口应收账款，推荐了全流程网上化解决的涌金出口池。 这个蓄水是池子的融资方法，通过合理的错配公司躺在账上的各类出口应收账款获得银行融资。

公司入池时，提供实际的贸易背景说明资料，如向海外买方开具的发票、海关报关记录等，可以在线进入资产池，包括公司的出口应收账款、出口退税、外汇存款单等。 并且银行比较不同资产的风险高低，按一定的贴现系数给予换算，获得公司可融资额的公司可以根据自己的诉求灵活处理各种融资，如融资、保函、信用证等。 王斌向记者解释。

各类跨境金融创新服务为国内主体公司扩大生产融资提供了越来越多的选择。 记者了解到，4月10日，中国银行上海分行参加了首批率先落地的外债便利化限额试点。 上海凯生物主营快速检测试剂盒和疫苗研究，目前得到下游药企的大量订单，扩大生产研发规模急需信贷资金。 据上海分行介绍，目前已完成蔡佗生物债务额度登记，完全可以利用两个市场、两个资源，为其跨境融资提供多元渠道。

从供应链金融服务的角度切入，通过资产转让连接国内外市场价格，为公司再生产引入低价资金，是上海多家银行机构的尝试。 记者从浦发银行上海分行获悉，向该公司客户建议原付款后180天的国内信用证结算支付方式，从而推迟支付时间节点，与浦发银行新加坡分行联动，以低于国内福费廷市场的价格受让资产，从而较有效地降低了公司融资价格

此外，银行机构还将结合中国出口信用保险企业(简称中信保)出口信用保险服务提供的保单融资，对支持外贸公司再生产发挥重要意义。 建设银行上海分行相关人士向记者表示，与出口规模不超过500万美元、中信保小保单公司、200万美元至3000万美元、拥有中信保综合保单的外贸公司相比，跨境快贷-信保贷款、融保通、保险易融等不同的保单融资产品

外汇风险波动很大

金融科技辅助锁定风险规避

某银行开发的自助网上外汇交易的客户方，帮助公司打破以前流传的交易渠道时空限制，自主网上办理业务，在银行专家的辅助下，运用专业的市场分析和产品组合防范外汇风险 记者了解到，福建一家大型高科技跨国公司通过浦发银行浦银避险产品，衍生商品金额为2亿元，在确定汇率时以合适的价格汇出500万美元。

(疫情期间)公司汇率规避工具的采用频率、规模比以往有了很大提高。 今年2月的单月交易业务额创下了浙江商宝上市两年多单月的历史新高。 王斌认为，从常例来看，受农历春节的影响，银领务特别是国际银领务相对清淡，但恰好今年，浙江商贸宝交易量创纪录，尤其是线上渠道经营业务量大幅提高。

王斌表示，疫情以来，浙江商贸宝为外贸公司办理外汇交易业务21.35亿美元，有效减少外贸公司负面外挂。截至今年4月初，浙江商贸宝累计合作客户4100户，交易量240亿美元。

他认为，面对当前国际市场的动荡，公司目前的汇率管理思路越来越回归外汇交易的本源和初衷，是企业广告的主营服务，以免公司经营受汇率影响利润波动幅度过大。 更多的公司将即期交货的产品和衍生品组合在一起，可以退货，锁定基本风险，灵活的衍生品组合，可以提高汇款和购买的水平。 无论市场上是否发生了黑天鹅的事情，例如不进行汇率的持续大幅贬值和大幅上涨，就可以保证公司现金流的平稳，使财务表现更加稳健。

投入结构和节奏

免不了瘟疫的影响

中国银行研究院高级研究员李佩珉表示，疫情对我国出口有结构性影响，从公司类型看，此次疫情对劳动力密集型外贸公司冲击较大，如纺织服装、塑料橡胶等领域中小企业经营状况恶化，这不仅对银行现有资产质量形成拉动。

东方金诚金融业务部分解师刘绍芳认为，与国有大行和股票行相比，疫情持续时间越长，中小银行面临信用风险压力的原因之一就是中小银行的客户整体规模实力、抗风险能力越弱。 二是受经营范围限制，中小银行贷款与当地产业结构高度相关，贷款集中度高，突发事件容易波及。

王斌表示，目前该行出口池资产质量相对稳定，但不排除后来出现的一些公司受境外疫情影响，导致汇价延迟、融资规模下降等问题，将随后密切跟踪。 另外，王斌提到海外买家面临引用商务合同不可抗力作为拖欠、拒付账款的理由，可以关注公司，尽早联系当地政府商务部门寻求支持，积极投保出口信用保险。 (段久惠)