财讯：财险费用率高 仅有7家企业综合费用率小于30%

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费用支出是保险企业受益于管理的主战场。 近年来，财险企业提倡的科技赋能、流程优化、费用削减等手段经常复制到压缩管理费中。 但是，数据显示，整个财险领域的费用率并不低。

年，财险企业综合费用率为38.31%，比上年下降2.43个百分点。 根据证券时报记者的统计数据，74家财险企业中综合费用率超过38.31%的平均企业达到了57家。 只有7家企业的综合费用率不到30%，大部分企业位于30%~70%的区间。 占市场7成以上份额的3家大型财货企业的综合费用率处于33%~39%的区间。

综合费率由业务获得价格(即手续费及佣金支出)和通常的管理价格构成。 手续费包括向保险中介机构和个人代理人(营销人员)支付的所有费用，包括手续费、服务费、宣传费和报酬。 通常，管理价格主要是业务和管理费，涵盖手续费和佣金以外的管理价格(包括员工报酬、岗位租金、广告和业务推广费、业务招待费等)。

聚焦手续费佣金支出和业务管理价格，发现74家财险企业年手续费和佣金支出1598亿元，业务和管理费支出2557亿元，在赚取两者保险费中分别达到15.6%和25%。 占市场7成以上份额的3家大型财保企业的业务和管理费在20%~27%的区间，大部分企业在25%~40%的区间。

理论上，保险企业的后线运营管理价格应该不是很高。 特别是身体量小的情况除外。 在国际上，特别大的企业通常在10%以下，中小企业在10%以上，特别是身体量小的话，有可能会超过20%。 一位资深的财务保险精算负责人告诉证券时报记者，个别企业在特定的时间可能会高一些，但这种整个领域的高业务管理费确实值得深思。

因为手续费和佣金支出不仅是手续费和佣金科目，其他业务价格、业务和管理费甚至赔偿支出等类别，广告费、宣传费、服务费都有手续费和佣金的影子。 长期从事财政保险精算的资深人士告诉记者，这些支出往往是以特殊方式解决的。

记者得到的行业交流数据显示，全年财险企业综合费用率同比下降2.43个百分点，但业务和管理费为2777.44亿元，比去年的2272.83亿元增加504.61亿元，增长22.20%。

到目前为止，关于手续费的监管在业界有很多争论。 不少保险企业认为手续费应该严格监管，也有不少人认为应该彻底放开市场化定价。 目前，监管延续渐进式+严格监管办法推进商业汽车保险改革的态度已经非常确定，要么循序渐进地通过市场这一无形之手实现优胜劣汰，要么最终使市场回归良性竞争。