财讯：贷款用lpr利率还是基准利率好 90后购房者怎么选择？

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从今年3月1日开始，在今年1月1日前购房的朋友，可以向银行申请转换贷款基准利率。

先做个简单的科普，lpr到底是什么？

lpr也称为最优待遇贷款利率( lpr )。 具体到每月为止，18家专业银行分别报告自己的贷款利率，然后除去最高价和最低价，用剩下的16个利率计算平均值，得到了本月的lpr，所以每月都有变动。

理解了原理，也确定了选择的核心逻辑。 你认为在你剩余的贷款期间，整个lpr会上升还是下降？

如果认为会上升，就不受上升的影响，选择固定利率

认为会下降，选择lpr，可以享受下降的实际利益。

选择固定利率，不过是基于lpr长时间上升的评价，观察、长时间。

那么，到什么时候会上升很久呢？

在国内，gdp将持续6%+7%+等，长期保持超高速增长，市场整体利率自然也会很高。 毕竟，经济本身增长如此迅速。

想想看，国内长期通货膨胀很严重，嗯，谁更着急？

看了很久，你觉得概率有多少？

另外，最现实的情况是，如果仔细计算房贷的差1分，会在多大程度上影响每月还款的绝对值，也许你并不那么烦恼。

好好工作赚钱是好的。

说一下我的结论吧。 如果你的房贷剩余期限比时间长，我建议在今年的3-8月间改为lpr。

当然重点是看分解逻辑，批准了重新决定。

说明理由。

首先指出很多人的错误，不改变lpr是固定利率，而不是紧随基准利率的变化。

换言之，没有选择基准利率的选项。 只有两个选择。

1 .选择替换为lpr点位

2 .今年的住房贷款利率为4.9%，之后改为4.9%结束等直接固定利率。

也就是说，如果不换乘lpr，将来所有的贷款都会以现在的利率继续。 贷款结束之前，未来市场利率趋势如何变动与你无关。

观察目前利率的绝对值，以整体经济的快速发展水平和市场整顿为目标

虽然身体利率有下降的趋势，但是在今后的10年、20年间，你真的认为现在这个利率的绝对值很低吗？

短期内，利率下降是不可避免的，但如果延长至20~30年的贷款周期，答案可能会大不相同。

12年来，国内整体基准利率处于下行趋势的背后，经济整体增速放缓，货币政策也更加稳健。

再回顾10年，中间也有摇摆，但更大的趋势在下降。

在这样的大背景下，未来市场整体利率下降的大趋势概率很高。

我认为没有必要推测阴谋论，但是想要控制房子相关好处的人的手段也很多，不仅仅是房贷。

这次变更锚定的首要原因是公司贷款和个人住房贷款这种贷款希望被束缚。

那么，把你的房贷利率与lpr挂钩会怎么样呢？

你未来某年的住房贷款利率=去年12月末(或贷款合同对应月)的5年期以上lpr +积分

我帮助大家，这个加减乘除点是固定的。

加减乘除=你合同上目前的房贷利率-4.8%

有点不明白吗？ 没关系。 举个例子吧

一位朋友在他买房时的“贷款合同”中，写的利率是5.5%。

他打算今年3月向银行申请，将现有利率与lpr挂钩。

这样的话，他的新房贷利率将分成两部分。 浮子( lpr ) +固定点。

加分部分为0.7%( 5.5% - 4.8% )。

这一点是固定值，可以是正数也可以是负数。

重要的是你现在的房贷利率是大于还是小于4.8%。

新增，合同调整后的年份，利率仍为5.5%； 但从第二年开始，随着lpr的变动，每年会发生一次变化。

假设年末12月，5年以上的lrp下降到7%。 在那2021年的这一年，朋友每月的房贷利率为4.7%+0.7%=5.4%

因为加上了这样的变动因素。 享受到了这个利率降低的福利。

假设他融资100万美元，这个下跌一年可以节约1000元。

虽然外观不多，但是涮很多锅还是很期待的。

我们了解趋势，也可以再准备一点落地。

未来利率与lpr挂钩后，最大的变化是还款额将逐年变化。

因此，建议要还款的账户有较多的灵活支付空间，以免准备金额不足而违约。