财讯：酝酿多年的车险综合改革将正式落地 车险改革考验险企内功

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近日，银保监会官网公布《关于实施汽车保险综合改革的指导意见》将于年9月19日起施行。 这标志着多年的汽车保险综合改革正式落地。

这次改革以保护客户权益为首要目标。 银保监会有关负责人表示，预计改革实施后短期内可以对客户实现三个基本，即价格基本不涨，保障基本不增，服务基本不优。

从《指导意见》副本来看，改革实施后，强势保险赔偿限额大幅上升，强势保险和商用车保险费率优惠幅度更大，商业车险产品更加丰富，客户将迎来更大的利润。 但是，《指导意见》的出现在业内也有些令人担忧。 很多人提出疑问，中国许多财险企业的车险业务是亏损的，在保费基本不上涨的时候，如何保证车险的保障水平和服务水平继续提高？

事实上，这些问题都在这次改革的考虑范围之内。 业内人士分析认为，改革落地后，整个领域的汽车保险费规模可能会有一定幅度的减少。 但是，改革可以扩展商业汽车保险的保障范围，提出规范增值服务等副本，为越来越多的客户投保，扩大保险费的来源。

此次改革将进一步健全商业汽车保险条款汇率市场化形成机制，优先鼓励中小财险企业开发差异化、专业化、特色化商业汽车保险产品，预计未来部分中小保险企业将进入细分行业，降低获得价格，提高持续保险能力。

但是，必须看到，目前这些措施还处于构想阶段。 改革的效果最终将通过落地实施和后续配套制度和技术支持加以验证。 另外，在汽车保险领域，也存在仅靠监管手段无法应对的问题，必须从机构内部着手，细化调整，长期工作。

例如，根据银保监会的数据，全年的汽车保险费用投诉中，客户主要集中在核损失和核赔偿环节的金额争议、赔偿时效缓慢、责任认定纠纷、强制销售、营销妨害民众和误导保险责任或利益等问题上。 这些问题，有的可以通过监管条款纠正，有的保险人员业务素质、服务态度等软实力不足，需要从机构内部加强管理，优化改革。

今年1月，银保监会有关负责人表示，车险中真正触及根本利益的改革，触及利益壁垒、深水区的改革尚未开始。 上述汽车保险领域存在的问题是深水区的部分暗礁，无法迂回，必须面对。

车险综合改革涉及千户民生和公共热点问题，只有找到客户利益与保险企业利益的平衡点，才能真正实现车险的优质快速发展，更好地维护客户权益。