财讯：10月个体处罚持续加码 贷款业务违规依是银行机构“踩雷”首要原因

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截至10月29日，银保监系统当月公布了金融机构罚单213张。 值得注意的是，百万级罚单增加，个人处罚也在持续增加。

百万级罚单增加

深圳银保监局10月16日发布罚单，表示某国有银行深圳市分行存在住房租赁贷款资金，用于房地产开发。 对公共贷款三项检查严重未尽职责的贷款资金支付管理和控制不善，造成贷款资金滞留等10项违法违规行为，被没收违法所得121.35万元，罚款731.35万元。

宁波通商银行、北京银行杭州分行分别被处以罚款360万元、240万元，处罚金额位居前列。 其中，宁波通商银行存在违规发行项目贷款、个人贷款资金违规流入房地产市场和期货市场、贷款资金用途管理不严格、非法吸收存款、造成流动性指标失真、虚增贷款、提高三农融资价格等违规行为。 北京银行杭州分行因违反银团贷款名义收钱，客户准入不慎重，贷款资金挪用转贷，贷款首付来源审核不慎重，违规开展存款业务，贷款管理不慎重，贷款资金为他挪用，贷款强制保险产品

另外，收到百万级罚单的有浙江富阳农村商业银行、温州银行、宁波东海银行、龙江银行双鸭山支行、龙江银行双鸭山龙兴支行等7家银行机构。

贷款业务的违规频繁发生

贷款业务违规仍是银行机构踩雷的首要原因。

从领取大额车票的金融机构来看，一般与贷款业务的违规有关。 银行机构贷款业务违规形式多样，贷款三不知，个人经营性贷款业务严重违反审慎经营规则，四证不全的房地产开发项目发放城镇化建设贷款用于项目后期开发建设，贷款资金挪用入股，相关人员信用贷款

9人被终身禁止工作

另一方面，在金融领域的双惩罚制度中，也继续加入个人惩罚。 据金融投资新闻记者不完全统计，10月有11名银行职员被处以禁业处罚，其中9人终身禁业。

根据塔拉银保监分局的罚单显示，王阳、徐强对新疆博乐农村商业银行双河支行信贷业务严重违反审慎经营规则直接负责，被禁止终身从事银领域业务。 此外，贵州银行铜仁分行郑朝兵等7人也被禁止终生从事银行领域的工作。 从顶级处罚的原因看，利用违规办理信贷业务、违规获取聘用贷款的职务便利，侵占、挪用客户资金，构成重大事件等。

此外，贵州银行德江分行谢麒麟因未严格审查票据申请人的贸易背景资料，被禁止15年在银行领域工作。 徐萌萌因对未执行存款业务管理操作规程、存款业务逆程序操作直接负责，3年来禁止在银行领域工作。 (吉雪娇)