财讯：疫情使全球M型社会分化严重 人们风险保障观念有那些变化?

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疫情过后，人们的风险保障观念有那些变化？ 未来的保险又有新的趋势吗？

近日，永达理保险经纪总经理高伍季在中国保险中介快速发展高峰论坛上发表公开演讲《后疫情时代对寿险销售的影响》，表示在疫情影响下，人们对投资持保守态度。 据统计，投资偏好有银行理财、保险产品、公募基金三大块，保险产品排名第二。 在低利率、负利率的背景下，收益率高、稳健持久的资产成为投资者的新选择。 调查中看到的投资选择是收益比高的债券、终身寿险或年金保险、类债券类的高质量股票。

他还说，受疫情的影响，人们的风险意识会提高。 数据统计显示，中、高资产客户愿意投保，高保费保单的成交率也在不断提高。

演讲部分的实录如下所示。

疫情使世界m型社会分化严重

从这次的新型冠状病毒大爆发可以看出，世界各地的疫情不太一样，经济状况也不一样。 由于国内疫情控制得很好，所以对经济的影响比较小。 在国外，由于疫情控制不充分，对经济的影响很大。 以美国为例，目前美国的确诊病例数和死亡人数居世界首位，美国在今年二季度进行了统计。 第二季度，美国数千万人失业，许多人的薪资收入也减少，但在此期间，他们的个人家庭财富创下了历史新高。 这些增加的资产来自富裕家庭。 根据联邦储备系统今年9月21日公布的数字，今年第二季度，这些家庭的资产达到119万亿美元，比去年同期增长了7%，占据了历史高位。 根据美国的调查，薪酬水平前三分之一的岗位基本恢复到疫情前的水平，这些岗位所得资源多的薪酬水平后三分之一的岗位数量比疫情前减少了16%，但是为什么被称为低收入者的危机，出现在这里？

美国m型社会的状况表明，职场水平较高的人，除了已经可以正常上班外，储蓄也在增加。 根据这项调查，近五年来，美国家庭收入增长率与美国gdp持平或更高。 95%的家庭收入增长低于gdp增长水平。 所以，美国家庭的财富有集中化的趋势。 有钱人还有另一个特质。 调查显示，他们的财富增长速度通常远远高于工资增长速度。 而且，这些富人拥有以下特质:在同样的资产水平上造就受过良好教育的人，与这样的人结婚，将资产传给下一代。 因此，疫情加剧了全球m型社会的分化。

疫情对投资偏好的影响

现在，由于疫情的影响，我们大家对投资都很保守。 据统计，83.9%的受访者认为今年的投资回报率将低于4%。 41.3%的受访者表示，有必要通过投资来增加收入。 投资的优先方向有三大块。 银行理财、保险产品、公募基金、保险产品排名第二。 年3月银行发布的受益型产品，也就是之前流传的封闭式理财产品，3月收益率降至3.96%，6月降至3.79%，证明3个月下降0.17个百分点，整体市场收益率有所下降。 71.7%的受访者表示，他们的投资倾向保守稳健，只有10%的受访者表示过激。 这是疫情过后大家对投资偏好的观念。

利率下降对保险销售的影响

零利率、低利率、海外负利率是怎么产生的？ 虽然说是穿的，但是钞票太多了。 钱作为商品时，如果商品数量多，可以优惠。 钱的商品价格是利率。 为什么利息会逐渐下降呢？ 其影响之一是全球利率从低利率降至负利率，因为全球经济增长率在下降。 在低利率、负利率的背景下，收益率高、稳健持久的资产成为投资者的新选择。 这里不是最高而是指收益率高，收益率最高会伴随着最高的风险，所以必须尽可能回避风险。

持续和长期的资产是什么？ 一般来说持续稳定是指10年期至20年期以上，我们在调查中看到的投资选择是收益率高的债券、终身寿险和年金保险、类债券类的高质量股票。 保险产品排名第二。 这以前没有过。 一般人可能认为利率下降会导致保险收益率下降，从而难以销售。 相反，市场利率下降时，其他产品的收益率也会下降，原有的高收益率产品就会不复存在，甚至会失去本金。 这个时候，大家都想把家族资产配置在保险上。 在低利率、零利率、负利率的情况下，保险产品的特征反而显现出来。

在这样的背景下，许多媒体预测疫情过后，大病保险、医疗保险、重疾险将迎来突然的增长。 受感染的影响，风险意识增强了。 我们永达理保险经纪公司本来预计今年的平均保险费应该下降，但下半年来了，今年三季度的平均保险费和去年同期相比，和我们预计的有很大不同。

年7月，我们的平均保险费为2.51万元，今年同期为4.33万元，比去年同期增长72.4%。 年8月平均保险费为3.54万元，年为4.44万元，比上年增长23.35%。 今年9月也比去年同期增长了5%。 其实8、9月有几个大发票。 核保，承保慢，所以有统计数据上没有的保险费。 进入后的数据会更高。 这里的数据表明，中、高资产客户更愿意投保，高保费保单的成交率也在提高，这是今天与大家共享的趋势。 (郭伟莹)